Счет в банке Польши: условия и процедура открытия

Чтобы открыть счет в банке Польши, иностранцу в большинстве случаев требуется паспорт и подтверждение легального пребывания (ВНЖ, виза) и адреса проживания. Условия зависят и от конкретного банка — некоторые из них открывают счета иностранцам без ВНЖ. Но возможности сделать это удаленно нет — придется лично посещать отделение банка и проходить идентификацию. Для физических лиц счет обычно открывается в течение дня, в то время как для корпоративных клиентов этот процесс может занимать до 2–3 недель.

Открыть счет в любом банке Польши проще с гражданством одной из стран ЕС. У таких клиентов запрашивается минимум документов. Банки обычно позволяют им открывать счета онлайн, предлагают выгодные кредиты и депозиты. Узнайте, как оформить гражданство упрощенно в срок от 12 месяцев на бесплатной консультации.

Что нужно, чтобы открыть счет в банке Польши

Базовые условия открытия счета в Польше для физических и юридических лиц:

• предоставление пакета документов: требуется удостоверение личности — внутренний или загранпаспорт — и, в большинстве случаев, номер PESEL (индивидуальный номер налогоплательщика);
• подтверждение адреса, например договор аренды или счет за коммунальные услуги с именем заявителя;
• указание цели открытия счета: физическим лицам достаточно сообщить ее устно при посещении банка, предпринимателям, открывающим банковский счет для компании, нужно объяснить цель (начисление зарплат, расчеты с поставщиками, операционная деятельность компании) устно или указать в анкете;
• подтверждение происхождения средств — запрашивается по требованию банка (обычно при внесении на счет крупных сумм). Принимаются справки о доходах, налоговые декларации, документы о продаже имущества и т. д.
• наличие польского номера телефона — требуется для подключения онлайн-банкинга и верификации по SMS;
• информирование о кредитной истории (обычно нужна только для кредитных продуктов).

Особенности для граждан ЕС

Для заявителей с гражданством Польши или другой страны ЕС процедура упрощена. Как правило, у них требуют только паспорт и подтверждение адреса проживания. PESEL нужен не во всех случаях — по закону для открытия счета он не обязателен, и каждый банк сам решает, запрашивать ли его для идентификации. Например, в PKO Bank Polski для открытия личного счета достаточно удостоверения личности. Для граждан ЕС проверки минимальные, а посещать отделение банка необязательно. Можно открыть счет онлайн: заполнить заявку на сайте или в приложении, а после получить карту курьерской доставкой.

Предпринимателям с гражданством ЕС проще открыть счет для компании. Им не нужно подтверждать легальность пребывания и источник дохода, а также проходить идентификацию при личном посещении банка. Так, PKO предлагает открыть расчетный счет в Польше удаленно через приложение. Потребуется только удостоверение личности заявителя, а также основная информация о компании. Имея паспорт ЕС, вы сможете открывать счета с минимальным списком документов, а также вести бизнес на упрощенных условиях. Стать гражданином Польши за 1 год можно через Карту поляка.

Ограничения для нерезидентов (без ВНЖ и паспорта ЕС)

Иностранцы, не имеющие ВНЖ Польши (Карты побыту) или гражданства ЕС, формально могут открывать счета в польских банках, но условия для них значительно строже. Финансовые учреждения проводят строгие проверки AML (меры против отмывания денег) /KYC (знай своего клиента) и чаще отказывают таким заявителям. Иностранец не может открыть счет онлайн. Нужно обязательно лично предоставить необходимые документы в отделении банка.

Список документов шире, чем для граждан ЕС. Например, банк Santander требует от иностранцев обязательного подтверждения легального пребывания в Польше. При отсутствии ВНЖ можно предоставить справку с места работы или учебы, документ, подтверждающий наличие недвижимости в Польше. Еще могут запрашивать свидетельство о налоговом резидентстве в стране вашего постоянного проживания. Для открытия бизнес-счета банки обычно требуют наличие польского NIP, а также доказательства связи компании с Польшей (наличие офиса, сотрудников и т. д.).

Необходимые документы

Основной документ для открытия счета в Польше независимо от иммиграционного статуса — удостоверение личности (загранпаспорт или ID-карта). Также большинство банков запрашивают подтверждение:

• легальности пребывания в Польше (карта ПМЖ, ВНЖ, виза);
• места жительства (договор аренды, выписка из банка с адресом, счет за коммунальные услуги);
• номер PESEL;
• в некоторых случаях — источника дохода (справка о доходах от работодателя, трудовой договор, выписка из банка).

Для открытия корпоративного счета потребуются документы, удостоверяющие личности представителей компании, и документация организации. Если она зарегистрирована в Польше, нужно предоставить устав компании с информацией об учредителях и описанием ее деятельности, выписку из Национального судебного реестра (KRS), полученную в течение последних 3 месяцев, налоговый номер NIP, статистический номер компании REGON.

Для компании-нерезидента требуется выписка из торгового реестра страны, где она зарегистрирована. Часто банки запрашивают финансовые документы предприятия (счета, договора с контрагентами). Иностранные компании должны перевести все документы на польский язык, заверить и апостилировать их.

Открытие личного счета в Польше: процедура и особенности

1. Выбор банка и типа счета. Популярные банки в Польше: mBank, PKO, ING, Alior Bank, Millennium, Santander, Pekao. Большинство из них открывают личные счета бесплатно. Можно открыть стандартный (в злотых) и мультивалютный счет. Второй подходит тем, кто регулярно получает и переводит деньги в разных валютах — он позволит избежать лишних затрат на комиссии и конвертацию. Например, банк PKO предлагает счет, поддерживающий 10 валют: EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF, TRY. Комиссий за переводы в иностранной валюте нет.
2. Подготовка документов. Их список будет зависеть от вашего иммиграционного статуса и требований конкретного банка. Гражданам ЕС обычно достаточно удостоверения личности, а иностранцы должны подтвердить легальность пребывания, иногда — источник дохода.
3. Открытие счета. Если у вас нет гражданства Польши или другой страны ЕС, придется посещать отделение банка лично. С собой необходимо иметь требуемые для открытия документы. Нужно заполнить анкету и подписать договор, предварительно изучив условия обслуживания. В большинстве банков, например в Millennium, плата за обслуживание личного счета не взимается. В рамках акции новые клиенты могут получить до 700 PLN на баланс. Счет обычно открывается сразу в день визита в отделение.
4. Получение реквизитов и карты. Карта выдается сразу в отделении или отправляется по почте в течение нескольких рабочих дней. Активировать ее можно в мобильном приложении или на сайте банка. После активации нужно установить PIN-код и добавить карту в Apple Pay или Google Pay.

Счет можно использовать для повседневных операций: переводов, снятия наличных, оплаты товаров и услуг, получения зарплат. Обычно в крупных банках, например в PKO, снятие наличных в PLN бесплатное во всех банкоматах страны. Дополнительно клиенты могут получить овердрафт до 1 000 PLN без процентов на протяжении 30 дней. При открытии личного и корпоративного счета преимуществом будет наличие Карты поляка — она не заменяет обязательные документы, но упрощает процесс получения PESEL и процедуру идентификации. Это ускоряет процесс рассмотрения заявки на открытие и повышает шансы положительного решения.

Регистрация корпоративного счета в польском банке

Чтобы открыть корпоративный счет, нужно сначала зарегистрировать бизнес в Польше и получить номер KRS, NIP и REGON — их запрашивают все банки. Далее необходимо:

1. Выбрать банк. Изучите условия открытия и обслуживания счета. Например, банк Millennium не взимает плату за обслуживание и внутренние переводы, а также предлагает начать бизнес с нуля с созданием счета и получением бонуса до 4 200 PLN.
2. Подготовить документы. Потребуются документы как представителя (удостоверение личности, PESEL, подтверждение легальности пребывания), так и компании (устав, выписка из KRS, NIP, REGON). Обратите внимание на срок давности. Например, выписка из KPS должна быть выдана не ранее, чем 3 месяца назад.
3. Подать заявку и открыть счет. Граждане третьих стран могут подать заявку онлайн либо в отделении банка, но для подписания договора придется присутствовать лично. Предварительно проводится верификация — банк проверяет личность заявителя и источник происхождения средств. После одобрения подписывается договор.
4. Получить реквизиты. После открытия счета компания получает IBAN, SWIFT/BIC, и доступ к онлайн-банкингу. Реквизиты используются для идентификации компании, приема и отправки платежей, внутренних и международных переводов.

Особенности банковской системы Польши

Счет в Польше требуется всем, кто постоянно проживает, работает, учится или ведет бизнес в стране. Он позволяет получать зарплаты и стипендии, оплачивать товары, коммунальные и другие услуги, аренду, обучение. Предпринимателям счет необходим для приема платежей, расчетов с поставщиками, уплаты налогов и взносов в рамках польского законодательства.

В Польше около 30 крупных коммерческих банков, предлагающих услуги частным и корпоративным клиентам. Большинство из них предлагают такие виды счетов:

• Текущий (Konto osobiste). Базовый счет, который используется для повседневных операций: оплаты товаров и услуг, получения переводов, снятия наличных.
• Сберегательный (Konto oszczędnościowe). Используется для хранения накоплений. На остаток начисляется определенный процент. Обычно это 2–4 % годовых. Встречаются и более высокие ставки. Например, банк Millennium предлагает 5 % годовых, а в Next Bank доступно до 6,6 % годовых для новых клиентов. Пополнять такие счета и снимать с них деньги можно в любой момент без ограничений.
• Мультивалютный. Позволяет хранить деньги и совершать операции в разных валютах. Такие счета удобны для тех, кто часто совершает и получает переводы из-за рубежа.
• Корпоративный (Konto firmowe). Открывается на имя компании и используется для финансовых операций от ее лица: получения оплат, выплаты заработных плат, расчетов с поставщиками.

Чтобы открыть счет и пользоваться им без проблем с налоговой службой, при заполнении анкеты важно указывать корректное налоговое резидентство. Страной налогового резидентства считается та, где вы проводите более 183 дней в год и обязаны платить налоги по закону. Доходы должны учитываться и декларироваться в стране вашего резидентства.

Если вы открываете бизнес-счет, все полученные через него доходы нужно декларировать (в том числе и в другой стране, если вы являетесь ее резидентом). Корпоративный аккаунт не стоит использовать для личных целей. Это может вызвать у налоговой вопросы и привести к дополнительным проверкам.

Осуществить перевод на счет в Польше можно с другого польского банка через онлайн-банкинг или мобильное приложение. Достаточно ввести номер счета и IBAN. Переводы занимают от нескольких минут до 1 рабочего дня. Если нужно осуществить перевод в банк Польши из-за границы, можно использовать сервисы Wise и PayPal, SWIFT-переводы, системы Western Union или MoneyGram. Комиссии и сроки зависят от сервиса: переводы через Wise занимают до 2 рабочих дней, а средний сбор составляет 0,4–0,6 %. Для PayPal стандартная комиссия —3,4 %, а переводы осуществляются до 1–3 рабочих дней.

Желающие оформить ипотеку могут воспользоваться государственными программами. Одна из них — «Первое жилье», благодаря которой те, кто ранее не владел своей недвижимостью, могут оформить кредит с фиксированной ставкой 2 % и открыть сберегательный счет. В крупных банках также доступны выгодные ипотечные программы. Например, в Santander можно получить сумму до 10 000 000 PLN (до 90 % стоимости недвижимости) на срок до 30 лет со ставкой 7,09 %.

Крупные банки предлагают кредиты и на другие цели. Среди выгодных предложений:

• Кредит наличными от PKO. Банк выдает до 300 000 PLN для любых целей на срок до 24 месяцев. Процентная ставка составляет 10,99 %, а комиссия при оформлении не взимается. Предложение действует для тех, кто впервые берет кредит в этом банке.
• Кредит наличными в Bank Pekao. Новые клиенты банка могут получить до 250 000 PLN наличными на любые цели. Срок кредитования составляет до 10 лет, годовая процентная ставка — 8,82 %.
• Консолидационный кредит в Alior Bank. Банк предлагает новым клиентам, имеющим кредиты в других банках, перевести их в один и получить дополнительные деньги. Максимальная сумма составляет 250 000 PLN, cрок оформления — до 10 лет, годовая процентная ставка — 9,15 %.
• Кредит для развития бизнеса от Millennium Bank. Компании, работающие не менее 18 месяцев, могут получить до 2 000 000 PLN на развитие и расширение. Срок погашения составляет от 36 до 240 месяцев.

Воспользоваться некоторыми банковскими продуктами нерезидентам часто сложнее, чем гражданам Польши и других стран ЕС, которые могут быстро открывать счета, оформлять выгодные депозиты и кредиты с низкими ставками. Преимущество — наличие Карты поляка, которая не только помогает стать более благонадежным клиентом для банков, но и открывает возможности для ведения бизнеса в Польше, а в будущем позволяет получить польское гражданство в упрощенном режиме.

С помощью миграционных юристов вы можете оформить Карту поляка всего за 3 месяца. Это самый быстрый способ иммиграции в Польшу — уже через год вы сможете претендовать на гражданство. С Картой поляка можно вести бизнес и работать в стране наравне с местными гражданами, пользоваться выгодными банковскими продуктами. Запишитесь на консультацию и узнайте, как легализоваться в Польше в короткие сроки и какие возможности это дает.

Получите консультацию оставив заявку

Автор статьи:

Ярослав Милонов

юрист, специалист по миграционным программам,
автор статей и канала на YouTube International
Business

Интересные статьи

Португалия Открытие бизнеса в Португалии: куда стоит инвестировать

☆☆☆☆☆

★★★★★

Латвия Как открыть успешный бизнес в Латвии

☆☆☆☆☆

★★★★★

Италия Как открыть выгодный бизнес в Италии

☆☆☆☆☆

★★★★★

2 комментария