Как открыть счет в банке Италии

Чтобы открыть счет в банке Италии, нужно быть старше 18 лет, иметь местный налоговый номер (codice fiscale), загранпаспорт и вид на жительство (если вы не являетесь гражданином Евросоюза). Крупные и надежные банки обслуживают преимущественно налоговых резидентов — тех, кто законно проживает в стране больше 183 дней в году. Для нерезидентов тоже есть варианты, но их немного, и далеко не везде: речь идет о текущих счетах типа conto corrente per non residenti без доступа к кредитам и дополнительных консалтинговых услуг.

Счет можно открыть удаленно — через онлайн-верификацию (при наличии местных документов). При этом в Италии действуют строгие правила идентификации клиентов и борьбы с отмыванием денег, поэтому условия могут отличаться для резидентов, граждан ЕС и иностранцев. Именно паспорт страны Евросоюза обычно позволяет претендовать на максимально широкий спектр банковских услуг в Италии: от потребительских и бизнес-кредитов до ипотеки, сберегательных счетов и инвестиционных продуктов.

Вы можете стать гражданином ЕС упрощенно по официальным программам, закрепленным в международном законодательстве. В новом статусе вам будет доступен полный спектр финансовых услуг ведущих мировых банков. Оцените свои шансы на участие в упрощенной программе — запишитесь на бесплатную консультацию.

Условия открытия банковских счетов в Италии

Чтобы открыть счет для физических лиц в итальянском банке, нужно выполнить 3 условия:

• Иметь действительное удостоверение личности. Если у вас есть гражданство Италии или другой страны Евросоюза, обычно достаточно внутреннего паспорта (eID-карты). Граждане государств вне ЕС предоставляют загранпаспорт и вид на жительство (если есть). Документ, удостоверяющий личность, должен быть действительным на момент подачи заявления. Могут попросить предоставить иностранные паспорта с переводом основных данных.
• Получить codice fiscale. Это уникальный налоговый номер, который необходим для всех финансовых операций в Италии. Он обязателен даже для нерезидентов.
• Подтвердить адрес проживания. Ваша адресная регистрация может быть оформлена как в Италии, так и за ее пределами. Кроме самой прописки (например, указанной в виде на жительство), банки могут запросить договор аренды или счета за коммунальные услуги.

Дополнительно финансовые работники могут попросить подтвердить источник дохода или обосновать цель открытия счета (личные, профессиональные или инвестиционные задачи). Это особенно актуально, если вы впервые становитесь клиентом банка в ЕС.

Для нерезидентов Италии проверка обычно проходит строже. Например, некоторые банки, такие как Crédit Agricole и Fineco, могут запросить рекомендательное письмо из финансового учреждения, где вы уже обслуживаетесь. Banco BPM также требует декларацию о налоговом резидентстве.

Открытие счета в Италии для юридических лиц обычно связано с расширенным набором требований:

• Регистрация бизнеса в стране. Представители банка просят указать название компании, данные о владельцах, доказательства регистрации в Торговой палате.
• Подтверждение источников дохода. Бизнес в Италии находится под контролем налоговых органов. Все транзакции должны быть подтверждены документально. При открытии счета необходимо предоставить информацию о том, откуда поступают средства.
• Оценка рисков. Банки проверяют компанию по внутренним критериям. В зону повышенного риска обычно попадают сферы вроде криптовалют, онлайн-казино, форекс. Это же касается компаний, связанных с офшорами. По статистике, в двух из трех случаях банки отказывают таким клиентам в открытии счета из-за репутационных рисков и высоких затрат на комплаенс, и часто решение выносят без подробных объяснений.

Итальянские банки в основном предпочитают обслуживать клиентов без отрицательной кредитной истории. Каждый заявитель по умолчанию проходит процедуру «Знай своего клиента» — Know your customer (сокращенно KYC). Банки оценивают риски контрагентов и часто отказывают в обслуживании, если вы ранее были замечены в использовании неподтвержденных финансовых средств или у вас случались регулярные просрочки по кредитам.

Особенности для граждан ЕС

Итальянские банки обслуживают граждан любой страны Евросоюза, даже если у них нет местного вида на жительство. С паспортом ЕС можно легко открыть как личный, так и бизнес-счет, а также рассчитывать на более выгодные условия по популярным банковским продуктам — от ипотеки и кредитов до инвестиционных решений.

Работа банков в Евросоюзе регулируется общими директивами. Например, Директива 2014/92/EU закрепляет право каждого гражданина ЕС открыть базовый платежный счет в любой стране объединения, даже без постоянного проживания здесь. Также банки охотно принимают информацию о доходах и бизнесе, полученную в других государствах Евросоюза.

Ограничения для нерезидентов (без ВНЖ и паспорта ЕС)

Италия — одна их немногих стран Евросоюза, где даже нерезиденты имеют право открывать банковские счета. Нерезидентом в этом случае считается иностранец, который:

• не зарегистрирован в реестре жителей в течение 183+ дней после переезда;
• не имеет постоянного места жительства в Италии более 6 месяцев — то есть его центр жизненных интересов находится за пределами страны.

При этом вы все равно должны находиться здесь на законных основаниях — нелегальным мигрантам счет не откроют. Подтвердить право на проживание можно, например, студенческой или деловой визой.

Счета типа conto corrente per non residenti доступны далеко не во всех банках. По последним данным сервиса Facile, такую услугу предлагают, например, Unicredit, Crédit Agricole, Fineco, Banca Etica и Banco BPM. Счет для нерезидентов обычно дает доступ к базовым операциям: совершению платежей, хранению и снятию средств, зачислению заработной платы. Такие опции, как овердрафт или депозитные вклады, для иностранцев без ВНЖ нет. В некоторых банках можно открыть мультивалютный счет — например, в Banco BPM: так вы сможете делать из-за рубежа переводы на счет в Италии в разных валютах.

Требования к нерезидентам всегда строже: банки обязательно уточняют, зачем именно вам нужен счет и откуда на него будут поступать деньги — это часть правил по борьбе с отмыванием средств. Клиентов из категории повышенного риска могут проверять каждый год по требованию европейских регуляторов. Если не предоставить запрошенные документы, банк может ограничить операции или отказать в обслуживании.

Документы, необходимые для открытия счета

Чтобы открыть текущий или расчетный счет в Италии, вам понадобятся:

• загранпаспорт (для граждан ЕС достаточно ID-карты);
• Codice fiscale (итальянский налоговый код);
• документы, подтверждающие место проживания.

Дополнительно могут понадобиться:

• рекомендательное письмо из предыдущего банка, в котором вы обслуживались;
• информация об источниках дохода — трудовой договор с указанием суммы зарплаты, справка о пенсионных начислениях или социальных выплатах;
• подтверждение причины открытия счета (иногда достаточно объяснения, но в некоторых случаях придется доказывать свой финансовый интерес);
• декларация о налоговом резидентстве — для тех, кто не платит налоги в Италии.

Если вы открываете счет как индивидуальный предприниматель или для своей компании, будьте готовы предоставить:

• удостоверение личности владельца/законного представителя (если у компании несколько учредителей, понадобятся паспорта каждого из них);
• сертификат Торговой палаты, который подтверждает официальную регистрацию вашего бизнеса в Италии;
• свидетельство о регистрации плательщика НДС (для индивидуальных предпринимателей).

Также банк может запросить учредительные документы и действующие деловые контракты, чтобы подтвердить законность деятельности и происхождение получаемых средств. Если бизнес зарегистрирован за пределами юрисдикции ЕС, риск отказа в открытии счета выше.

Получите консультацию оставив заявку

Процедура открытия банковского счета в Италии

Для открытия первого счета в большинстве банков Италии вам нужно пройти 4 этапа:

1. Выбрать банк и собрать документы. Самые крупные игроки финансового рынка — Banco BPM, Intesa Sanpaolo, UniCredit, Monte dei Paschi di Siena. Более гибкие условия предлагают международные финтех-сервисы вроде Revolut. После выбора банка нужно определиться с типом счета (текущий, расчетный, сберегательный) и собрать необходимые документы.
2. Обратиться в банк. Если планируете подать документы лично в отделении банка, стоит заранее записаться на встречу. Многие счета можно открыть онлайн, если у вас есть действительное удостоверение личности и доступ к SPID (Sistema Pubblico di Identità Digitale) — единой системе публичной цифровой идентификации.
3. Пройти собеседование и подать документы. В отделении вы предоставляете пакет документов и заполняете анкету для открытия счета. При онлайн-оформлении часто назначается видеоконференция — особенно если вы раньше не были клиентом итальянских банков.
4. Получить банковские реквизиты. Решение обычно принимают в течение 1–7 рабочих дней (срок зависит от сложности ситуации, вашей кредитной истории и гражданства). Реквизиты могут отправить онлайн или по почте. При необходимости можно заказать пластиковую карту.

Счета для бизнеса чаще открывают при личном визите, особенно если речь идет о крупной компании, а не об индивидуальном предпринимательстве. Конкретные условия и требования стоит заранее уточнить на официальном сайте выбранного вами финансового учреждения.

Банковская система Италии: правила и нюансы использования

Италия — страна с развитой банковской системой. В нее входят крупные коммерческие банки, сберегательные учреждения, цифровые сервисы (например, N26, Fineco, Banca Etica). Центральный регулятор — Банк Италии (Banca d’Italia), который контролирует банковский сектор в рамках еврозоны. Система интегрирована в общеевропейский финансовый рынок и подчинена правилам ЕС, что обеспечивает высокий уровень защиты клиентов. Например, вклады застрахованы на сумму до 100 000 EUR на человека.

Основные виды банковских счетов (для физических и для юридических лиц):

• Conto corrente ordinario. Стандартный текущий счет, который используется для повседневных операций: переводы в банк, платежи, получение зарплаты, оплата коммунальных услуг. Самый распространенный вариант для физических лиц.
• Conto di risparmio. Сберегательный счет с возможностью накопления средств и получения процентов. Открывают только резидентам страны и гражданам Италии/Евросоюза.
• Conto deposito. Похож на сберегательный, но обычно с более высокой доходностью и ограничениями на снятие средств (частоту и сумму). Средняя ставка по депозитам в Италии на 2026 год — 2 %.
• Conto corrente non-residenti. Отдельный тип счета для нерезидентов с ограниченным набором функций. Подходит для базовых задач — например, получения зарплаты или проведения сделок, включая покупку недвижимости.
• Conto in divisa estera. Банковский счет для всех категорий потребителей, который открывается в валюте, отличной от евро. Доступны разные варианты, например в долларах США, швейцарских франках.

Менее популярные типы счетов — per minori (для несовершеннолетних), giovani/conto studenti (для молодежи и студентов).

После открытия счета деньги можно перевести через SWIFT/SEPA (в евро). При транзакциях из страны вне ЕС (особенно, если у вас нет местного паспорта) может взиматься комиссия, а банки практически всегда просят подтвердить происхождение средств — это стандартная практика финансового контроля. Даже при переводе небольших сумм могут потребовать обосновать, откуда поступили деньги: будьте готовы предоставить соответствующие документы, например деловой контракт или договор о продаже недвижимости.

Для налоговой отчетности в Италии и в стране вашего гражданства нужно задекларировать иностранные счета и переводы (в зависимости от правил обмена информацией между государствами). Проверьте, есть ли между странами соглашение «Об избежании двойного налогообложения» и где именно вы считаетесь налоговым резидентом.

Банки Италии предлагают разные виды кредитов:

• потребительские (для повседневных нужд);
• автокредиты;
• краткосрочные займы «под зарплату»;
• студенческие;
• деловые.

Банки обязательно оценивают ваш доход, стабильность работы и кредитную историю. Например, в Banco BPM можно получить до 50 000 EUR на срок до 10 лет. В среднем ставки по таким кредитам составляют 2–3 % годовых. Подтверждение наличия постоянного и официального дохода обязательно.

Также в Италии можно оформить ипотеку. Условия выдачи займа обычно аналогичны классическому кредитованию. Обязательно нужен первоначальный взнос — по информации Wise, он может составлять 30–50 % от стоимости объекта. Например, UniCredit выдает ипотеку на срок от 5 до 30 лет. По последним данным Numbeo, средняя годовая ставка по кредиту составляет 3,71 % (при оформлении займа на 20 лет). При этом приобретенное жилье обязательно нужно застраховать от основных рисков — пожара, взрыва, стихийных бедствий.

Иностранцы и экспаты обычно открывают счета в итальянских банках для получения зарплаты или пенсии, оплаты аренды и коммунальных услуг, регулярных платежей с низкими комиссиями, хранения средств, доступа к кредитам и ипотеке. Полный перечень доступных услуг зависит от вашего статуса: например, граждане ЕС пользуются максимальными возможностями.

С помощью иммиграционных юристов International Business вы тоже можете получить второй паспорт в одной из стран Евросоюза по упрощенной программе в срок от 1 года — для экономической и визовой свободы. Оставьте заявку на консультацию прямо сейчас.

Автор статьи:

Ярослав Милонов

юрист, специалист по миграционным программам,
автор статей и канала на YouTube International
Business

Интересные статьи

Польшa Счет в банке Польши: условия и процедура открытия

☆☆☆☆☆

★★★★★

Португалия Открытие бизнеса в Португалии: куда стоит инвестировать

☆☆☆☆☆

★★★★★

Латвия Как открыть успешный бизнес в Латвии

☆☆☆☆☆

★★★★★