Банковский счет в Испании: рекомендации по выбору банка и открытию

Банковская система Испании постепенно укрепляет свои позиции, здесь работают как местные, так и иностранные финучреждения. Ряд испанских банков входят в перечень наиболее надежных кредитных организаций ЕС, имеют крупнейшую сеть отделений в Евросоюзе, а CaixaBank считается лучшим банком не только страны, но и Западной Европы по версии Global Finance. Кроме того, Испания популярна среди иммигрантов, поэтому растет и количество аккаунтов, открытых иностранцами.

Счет в банке Испании дает вам возможность проводить какие-либо финансовые операции на территории страны: получать зарплату, вести бизнес-дела, арендовать, покупать или продавать недвижимость и даже просто оплачивать покупки в магазинах. Без испанского ВНЖ или гражданства Евросоюза открыть счет в Испании можно, но не во всех финучреждениях и с рядом ограничений. Например, от нерезидентов требуется больше документов, они сталкиваются с более строгими проверками, им гораздо чаще отказывают даже без объяснения причин.

Чтобы открыть счет в Испании, нерезиденту понадобится подать в отделение банка пакет документов, включая специальный сертификат (Certificado de no residente) с налоговым номером иностранца (NIE) и подтверждение источника дохода.

Выгоды, которые дают счета в испанских банках

Банковское дело в Испании хорошо интегрировано в международную финансовую систему. В стране работает более 165 финучреждений, 10 испанских банков входят в рейтинг сильнейших в мире. Испания предлагает высококачественный онлайн-банкинг, развитую сеть отделений, банкоматов и терминалов для удобства пользования.

Открытие счета в испанском банке — это возможность хранить деньги без лишних рисков в государстве со стабильной экономикой и банковской системой. Имея аккаунт в финансовом учреждении Испании, вы можете:

• совершать транзакции в европейские страны, зачастую без переплат и комиссий;
• автоматически осуществлять платежи, связанные с бизнесом или владением недвижимостью в Испании;
• обслуживаться в лучших банках Европы;
• взять ипотеку на покупку жилья в Испании;
• оформить кредит по ставке от 5,33 % на упрощенных условиях.

Если вы решили связать свою жизнь с Испанией, счет в испанском банке даст вам возможность получать заработную плату, оплачивать коммунальные услуги или даже просто делать покупки в магазинах. Если вы не планируете оставаться в этой стране, испанский банковский аккаунт все равно вам пригодится. Например, чтобы получать деньги от арендатора или же проценты по депозиту, который вы решили разместить в надежном европейском банке.

Наиболее широкий перечень банковских продуктов, конечно, доступен людям с гражданством Испании и других стран ЕС. Но в некоторых крупных финучреждениях нерезиденты тоже имеют доступ к основным счетам и даже онлайн-регистрации, могут рассчитывать на обслуживание на родном для них языке.

Требования к нерезидентам для открытия счета в банке Испании

Открыть счет в банке Испании могут граждане, резиденты и нерезиденты, причем комиссии за регистрацию и обслуживание для них не отличаются, если таковые предусмотрены правилами конкретного учреждения. Процедура открытия банковского аккаунта в принципе одинакова, а вот в плане документов есть отличия.

Человек без испанского ВНЖ в дополнение к паспорту обязательно подает так называемый сертификат нерезидента. Запрашивается он вместе с номером налогоплательщика (NIE), при обращении необходимо продемонстрировать, какие у вас есть экономические, социальные или профессиональные причины для его получения. Резиденты не запрашивают NIE отдельно — он указывается на карте ВНЖ (TIE), которую они и подают в банк.

Дополнительно у нерезидентов часто запрашивают справку о движении средств из банка со страны происхождения. Иностранных граждан без испанского ВНЖ ожидает более тщательная проверка, зачастую требуется обосновать, зачем вам нужен банковский аккаунт — например, если он необходим для покупки недвижимости, могут затребовать соответствующий предварительный договор.

Нерезиденты могут открыть счет в евро, получать переводы в зарубежной валюте, пользоваться интернет-банкингом, однако для данной категории существуют некоторые ограничения:

• не все банки принимают клиентов без испанского ВНЖ или гражданства ЕС;
• полный список банковских продуктов, как правило, недоступен, предлагают только один тип счета;
• зарегистрировать аккаунт онлайн можно далеко не во всех финучреждениях — это скорее исключение, чем правило.

Учитывайте, что вы обязаны проинформировать Казначейство, если сумма банковской операции на территории Испании превышает 100 000 EUR, а также при отправке в страну или получении из-за ее пределов более 10 000 EUR.

Возможность открытия банковского счета в Испании онлайн нерезидентами зависит от политики финансового учреждения. Если такое право есть, то для подтверждения действий в процессе регистрации потребуется местный мобильный номер.

В отличие от нерезидентов, граждане стран Евросоюза не сталкиваются ни с какими ограничениями, им не нужно ждать получения NIE и предоставлять какие-то специфические документы. Все, что требуется — пройти простую регистрацию в полиции, но она и так обязательна для желающих находиться в Испании более 3 месяцев.

Документы, необходимые для открытия счета

Чтобы открыть банковский счет в Испании, в любом случае необходим загранпаспорт, а нерезиденты дополнительно предоставляют специальный сертификат с NIE. Другие документы могут быть запрошены в соответствии с услугами, которые клиент желает получить, и политикой финучреждения. Банк может потребовать справку об отсутствии судимости, о финансовом положении, подтверждение адреса проживания и легальности дохода, а также документы, отражающие профессиональную или деловую деятельность (например, трудовой договор).

Процедура открытия счета в Испании

С подготовкой документов на открытие счета в Испании может уйти до 3 недель, вам потребуется:

1. Получить сертификат нерезидента и NIE.
   Данный этап обязателен только для нерезидентов. NIE можно запросить в испанском консульстве в стране проживания или по приезде в Испанию, обратившись в Главное управление полиции. Срок выдачи документа составляет 2 недели, при этом сертификат нерезидента действует всего 3 месяца.
2. Выбрать подходящий банк и собрать документы.
   Если вы являетесь нерезидентом, то следует обращать внимание на крупнейшие банки Испании, поскольку только они работают с иностранными клиентами. Предварительно необходимо узнать, какие счета доступны лицам без испанского ВНЖ, во сколько обойдется открытие и обслуживание, какие комиссии по востребованным операциям, можно ли зарегистрировать аккаунт дистанционно. Проанализировав несколько предложений, выберите наиболее подходящее для себя. Заранее узнайте, какие документы вам понадобятся, чтобы потом не терять время.
3. Обратиться в банк для подписания договора.
   Пакет документов необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения, который передаст их на проверку. Если предоставленная вами информация соответствует действительности, нет признаков подозрительной деятельности по отмыванию денег и дополнительных вопросов, то вам откроют счет. В зависимости от условий, дополнительно может быть выдана дебетовая или кредитная карта.

Лучшие банки Испании: рекомендации International Business по выбору

Для открытия счета в Испании следует выбирать надежный и безопасный банк с хорошей репутацией. Согласно международным рейтингам, в топ-5 лучших финансовых учреждений Испании вошли:

• BBVA;
• CaixaBank;
• Banca March;
• Kutxabank;
• Santander.

Данные банки имеют высокую финансовую устойчивость и большой размер активов. Однако, выбирая подходящее финансовое учреждение, недостаточно ориентироваться на рейтинги, необходимо обращать внимание на условия обслуживания и собственные цели. С учетом вышеперечисленных факторов предлагаем топ-5 лучших банков Испании для иностранных граждан.

BBVA — банк для тех, кто ценит цифровые услуги

Является вторым крупнейшим испанским банком, который обслуживает нерезидентов. Помимо Испании, отделения представлены в Италии, Португалии, Румынии, Турции, Южной Америке и других странах.

BBVA предлагает функциональный интернет-банкинг, совместимый с Apple, Samsung и Google Pay, счет для нерезидентов без комиссии за открытие и обслуживание. Онлайн зарегистрироваться нельзя, нужно посетить любое из отделений, их насчитывается более 1 800. В любом банкомате Испании наличные можно снимать также без дополнительных сборов.

Santander — для удобных межбанковских онлайн-переводов

Это крупнейший банк Испании, который имеет высокий кредитный рейтинг. Клиенты могут открывать новые счета и проводить транзакции через мобильное приложение. За банковские переводы, осуществленные онлайн, не взимается комиссия.

Нерезиденты могут открыть обычный текущий счет в Santander, новые клиенты возрастом 18–28 лет освобождаются от комиссии за обслуживание в течение первого полугодия, затем она может составлять 10 или 20 EUR. За выдачу и обслуживание самих карт никакие платежи не взимаются. Подать заявку онлайн нельзя, нужно обратиться в отделение.

CaixaBank — оптимален для получения заработной платы и снятия наличных

Находится на третьем месте по прибыльности и активам. Является достойным выбором с точки зрения надежности, безопасности вложения денежных средств и качества обслуживания. По всей Испании установлено 12 000 банкоматов CaixaBank, где можно без комиссии снимать наличные.

Деятельность банка ориентирована на международный рынок и иностранных клиентов, которым может предложить индивидуальные решения и инновационные технологии. Здесь вы как нерезидент можете бесплатно запросить счет онлайн, пройти подтверждение личности с помощью видео, а затем посетить филиал для предоставления паспорта. Помимо него вам понадобится лишь идентификационный номер плательщика налогов и документ, подтверждающий экономическую деятельность. Круглосуточно клиентам доступна поддержка на 5 языках, включая русский. Годовое пользование пакетом услуг банка обойдется в 140 EUR.

Sabadell — идеальное решение для бизнеса

Является пятым крупнейшим банком Испании. Ориентирован на работу не только с физическими лицами, но также представителями малого и среднего бизнеса. Дочерние филиалы находятся в Мексике и Великобритании, но наибольшее количество отделений расположено в Испании — 1 614.

В Sabadell банковские счета нерезидентам открывают удаленно. Обслуживание аккаунта стоит 160 EUR за год. Бесплатно предоставляются дебетовая и кредитная карты. Управлять учетной записью и осуществлять финансовые операции можно через мобильное приложение. Иностранным клиентам предоставляется возможность обслуживания на родном языке.

Bankinter — банк, где выгодно открывать мультивалютные счета

Занимает 6-е место по величине активов, имеет высокий кредитный рейтинг. Банк предлагает лучший с точки зрения функциональности и удобства пользования интернет-банкинг, а также счет в евро и иностранной валюте для нерезидентов. Комиссия за конвертацию валюты, отправку или получение денег отсутствует, как и требования касательно минимального остатка. При открытии счета можно получить дебетовую карту.

Испанские банки предлагают выгодные условия для новых клиентов, однако для нерезидентов предусмотрено мало услуг. Чтобы получить полный доступ к банковской системе Испании, мы рекомендуем сначала оформить паспорт Евросоюза, а потом на выгодных условиях переезжать в Испанию. Это особенно привлекательно с тем учетом, что в некоторых странах ЕС действуют специальные программы, по одной из которых вы можете стать европейским гражданином в срок от года и без отказа от текущего паспорта.