Как открыть счет в банке в Португалии

Счет в банке Португалии понадобится вам, чтобы получать зарплату, если вы работаете здесь, платить за аренду и коммунальные услуги, переводить деньги по стране и за границу, покупать товары и подписки онлайн (Netflix, Spotify). Без проблем открыть счет в банке Португалии могут коренные жители, резиденты и граждане ЕС. Иностранцам без ВНЖ или ПМЖ доступ к услугам крупных банков, как правило, закрыт.

Для оформления счета от частных зарубежных клиентов банковские сотрудники просят внутренний и заграничный паспорта, ВНЖ Португалии, подтверждение местного адреса и налоговый номер (NIF, Número de Identificação Fiscal). От предпринимателей требуют учредительные документы компании и доказательства легального дохода. Крупные банки (Millennium BCP, Caixa Geral, Novo Banco) и современные онлайн-банки предлагают мультивалютные счета и англоязычный сервис. Условия лояльные: обычно нет требований к сумме депозита, а тарификация услуг — минимальная.

Банковская система Португалии

В мировом рейтинге World’s Strongest Banks Ranking 2024 сразу 4 португальских банка вошли в топ-500: CGD (72-е место), BCP (112-е), Santander (247-е) и BPI (320-е). Банковская система из года в год демонстрирует стабильность и устойчивость, что обеспечивают, в том числе, финансовые обязательства Евросоюза.

Всего в Португалии насчитывается более 50 банков — местных и иностранных, с филиалами по всей стране. Надзор над ними осуществляет Banco de Portugal — национальный банк. Как член Евросоюза страна гарантирует страхование денег банковских клиентов — в сумме до 100 000 EUR на каждого, а также:

• Широкий выбор инструментов для частных лиц и компаний.
  Можно получить онлайн-кредит для физических лиц на сумму до 25 000 EUR, всего за 2 дня, подав заявку онлайн. Португальские банки предлагают системы овердрафта (кредитные линии) под зарплату, прямые вложения в ценные бумаги и инвестиционные фонды, услуги консалтинга для профессионального управления активами.
• Удобный онлайн-банкинг.
  Есть популярные сервисы, например MB WAY, для безопасных онлайн-покупок и международных переводов. А если вам нужна физическая карта, ее можно заказать через интернет с доставкой на дом, без похода в банк.
• Выгодные предложения для международных переводов.
  Банки Португалии подключены ко всем популярным мировым платежным инструментами и системам — SWIFT, Visa, Mastercard, Payoneer, PayPal и так далее. Операции можно проводить на лояльных условиях, например, в Santander международные переводы в Великобританию и Польшу (до 1000 EUR) не облагаются комиссией.
• Доступное обслуживание.
  В португальских банках выгодно обслуживаться: иногда здесь вовсе нет комиссий для физических лиц или она совсем минимальная — до 10–20 EUR в год. Обычно учреждения не взимают плату за открытие счета, а для корпоративных клиентов предусмотрены персональные менеджеры и индивидуальные тарифы.
• Гарантированная рентабельность активов.
  По данным Банка Португалии, вкладчики стабильно получают своих проценты по депозитным и сберегательным счетам, а все вложения постепенно окупаются даже с учетом инфляции.
• Стабильность баланса банковской системы (в процентах от ВВП).
  Еще в 1973 баланс Банка Португалии составлял всего 23 % ВВП, а в 2021 году он достиг более 100 %. Стремительный и значительный рост объясняют, в том числе, программы продажи ценных бумаг и большая доля иностранного инвестирования. Сейчас показатель равен примерно 70 % ВВП, и намечается положительная динамика.
• Минимальные проценты по кредитованию.
  В среднем ипотека оформляется всего под 3 % годовых, а потребительские кредиты — под 9 %. Покупка недвижимости в Португалии — отличный актив, особенно в курортных прибрежных районах. Правда, такие финансовые услуги обычно доступны только гражданам Португалии и Европейского союза.

Когда нужно открывать банковский счет в Португалии

Открыть счет в Португалии можно для простого и прямого переводов денег за границу, без сервисов-посредников и огромных комиссий. Бизнесмены пользуются предложением, чтобы рассчитываться за товары и услуги с иностранными партнерами и поставщиками. Пригодится счет и для физлиц: можно оплачивать зарубежные заказы, бронировать отели во время путешествий, брать автомобили в каршеринг, платить за заграничные стриминговые сервисы и приложения. Можно открыть депозитный счет в Португалии в евро и откладывать деньги в стабильной валюте под небольшие, но гарантированные проценты.

В некоторых случаях открытие счета в Португалии — обязательно:

• Оформление вида на жительство.
  Например, если у вас есть виза цифрового кочевника Португалии, для ее продления понадобится показать постоянный и стабильный доход. Власти охотнее принимают выписки из местных банковских счетов, чем из заграничных. Аналогичные правила касаются большинства типов ВНЖ, например студенты должны иметь на счету средства к существованию, а иностранные рабочие — получать на него зарплату.
• Покупка недвижимости.
  Сделки с недвижимостью в Евросоюзе не подразумевают оплату наличными: обычно все операции проводятся официально через банковские счета. Чтобы избежать задержек с переводами денег и финансовым мониторингом, проще пользоваться услугами местного банка, особенно если операции по купле-продаже проводятся регулярно. Счет пригодится и для аренды: большинство португальцев предпочитают получать платежи банковскими переводами — так безопаснее и проще отчитываться перед налоговой.
• Открытие и ведение бизнеса.
  При регистрации компании в Португалии вам понадобятся платежные реквизиты корпоративного банковского счета, который будет привязан к фирме. Пригодится он и позже, для получения оплаты от клиентов, закупки материалов, других бизнес-операций.

Жить в Португалии гораздо удобнее, если пользоваться услугами банков. Это упрощает оплату коммунальных услуг, заказ продуктов и товаров из интернет-магазинов, расчет на парковке и другие бытовые задачи.

Счет в португальском банке для россиян

Как член ЕС Португалия присоединилась к международным санкциям против граждан РФ после событий 2022 года. Например, телеканал CNN Portugal сообщает, что местные банки стали массово отказывать в обслуживании россиянам — даже тем, кто законно проживает в стране. Многие финучреждения закрывают счета без объяснения причин, а заявления на открытие новых не принимают. Это объясняется, в том числе, законом «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма», который требует принятия усиленных мер в отношении потенциально рискованных клиентов.

Чтобы обойти ограничения, россияне оформляют вторые паспорта и пользуются ими на территории Евросоюза. Это простой способ открывать счета, не попадая под требования усиленного финмониторинга. Множественное гражданство не противоречит правилам Евросоюза — обратиться в банк можно с любым паспортом на свое усмотрение.

Как открыть счет в банке Португалии

Чтобы открыть счет в Португалии, нужно быть старше 18 лет, иметь национальный номер налогоплательщика, ID-карту гражданина (или вид на жительство), подтверждение рода занятий и адресную регистрацию. После выбора банка вам нужно пройти 4 шага:

1. Сбор оригиналов документов.
2. Запись на прием и обращение в отделение банка.
3. Подача документов и заполнение заявления.
4. Ожидание результата и получение документов (карта, PIN-коды) почтой.

Те, у кого есть гражданство Португалии, могут открыть счет онлайн, обычно — текущий (базовый). Сделать это можно с помощью цифрового мобильного ключа — системы аутентификации граждан на порталах и веб-сайтах органов государственного управления в интернете. Также открытие онлайн-счета возможно с помощью видеозвонка.

Необходимые документы

Главный документ для банка при открытии счета — удостоверение личности. Это может быть ID-карта или вид на жительство (если вы иностранец). Также принимаются паспорта / ID-карты граждан других стран Евросоюза, Шенгенской зоны или Великобритании. Кроме удостоверения личности, понадобятся:

• действительный номер налогоплательщика;
• подтверждение места проживания (например, счета за коммунальные услуги);
• доказательства профессионального статуса (студенческий билет, трудовой договор, свидетельство о регистрации компании).

Сроки и стоимость открытия

Счета в португальских банках обычно открывают бесплатно. Часто выдвигается требование к минимальной сумме на счету, например 250 EUR в Novobanco. Обслуживание символическое: в среднем около 3–8 EUR в месяц по текущим счетам (больше — для коммерческих предложений).

На открытие счета онлайн уходят буквально считанные минуты, но услуга доступна только тем, кто имеет местный паспорт или цифровой мобильный ключ — когда информация уже есть в государственных реестрах и не требует тщательной проверки. Цифровые решения в стране не очень популярны даже среди граждан: они предпочитают обращаться в отделения.

Оффлайн-процедура открытия счета может занять несколько дней: зависит от вашего статуса (иностранец или гражданин ЕС), источников дохода, ведете вы бизнес в Португалии или обращаетесь как физлицо.

Лучшие банки Португалии

При выборе лучшего банка нужно учитывать, можно ли открыть счет в Португалии нерезиденту, но с ВНЖ, какие условия обслуживания предусмотрены, доступны ли популярные услуги вроде лизинга, овердрафта, ипотеки и так далее. В рейтинге World’s Strongest Banks Ranking и по количеству клиентов лидируют:

• Caixa Geral de Depósitos (CGD).
  Крупнейший португальский банк имеет множество отделений стране и на ее океанских территориях. Здесь для себя лично вы можете рассчитывать на жилищный, личный и автомобильный кредит, оформление страховки, депозиты. Корпорациям пригодятся бизнес-счета, мониторинг фондовых бирж и рынков, инвестиционные пакеты услуг. CGD не обслуживает иностранцев без ВНЖ / ПМЖ.
• Banco Comercial Português (BCP).
  Это самый крупный частный банк Португалии и один из немногих, чьи акции внесены в биржевой индекс Euronext 100. Он работает под торговой маркой Millennium, и больше нацелен на работу с корпоративными клиентами. Международный журнал Global Finance регулярно признает BCP лучшим инвестиционным банком страны. Банк также не берется за работу с иностранцами, которые фактически не проживают в Португалии.
• Banco Santander Totta (Santander).
  Интернациональный банк предлагает текущие, инвестиционные и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, кредиты под разные цели (включая учебу и ремонт дома), страхование, срочные депозиты. Здесь есть популярные инвестиционные инструменты, от покупки ценных бумаг до увеличения пенсионных сбережений. Граждан стран вне Шенгенской зоны (и Великобритании) не обслуживают без ВНЖ.
• Novobanco.
  Популярный финансовый португальский банк контролируется Европейским центральным банком и ориентируется на внутренний коммерческий банкинг для компаний и частных лиц. Коммерческая сеть Novobanco насчитывает около 300 филиалов, предлагает депозитные услуги, кредитование, управление активами, страхование и инвестиции. Особые льготы предусмотрены для детских счетов и молодежи — от бесплатного обслуживания до выгодных депозитов.
• Banco Português de Investimento (BPI).
  Частное финучреждение специализируется на нескольких направлениях — розничный и инвестиционный банкинг, страхование, управление активами, частный капитал. Сюда чаще обращаются бизнесмены, которые хотят инвестировать средства с гарантированной выгодой. Банк не заключает договора с теми, кто не живет в стране.

Крупные банки не хотят обслуживать иностранцев, которые живут за пределами ЕС, особенно если речь идет о гражданах санкционных стран.

Упрощенные программы оформления второго паспорта в Евросоюзе дают права и привилегии практически по всему миру. Получить гражданство можно без переезда за границу, инвестиций и покупки недвижимости. Не придется учить иностранный язык, отказываться от родного паспорта, демонстрировать доходы, подтверждать свою деятельность. Больше информации можно получить у иммиграционных юристов.