Как открыть счет в банке Латвии иностранцам и резидентам

Открыть счет в банке Латвии могут как резиденты, так и нерезиденты страны, но условия и возможности зависят от статуса заявителя. Для нерезидентов требования строже — им, как правило, нужно подтвердить экономическую связь со страной и источник происхождения средств. Также требуется личный визит в банк и прохождение верификации. Услуги для физических лиц и корпоративных клиентов предоставляют крупнейшие банки Латвии: SEB Banka, Swedbank, Citadele, Luminor.

С гражданством любой страны ЕС вы можете без ограничений открывать счета во всех банках Латвии. Обычно для этого требуется только паспорт и подтверждение адреса проживания. Для таких клиентов предусмотрены менее строгие проверки AML, а открывать счета часто можно онлайн. Проверьте свои шансы на получение правового статуса в ЕС на бесплатной консультации.

Что нужно для открытия банковских счетов в Латвии

Базовые условия открытия счета в Латвии для физического лица включают в себя:

• Подтверждение личности и легального статуса пребывания. Банки в обязательном порядке проводят идентификацию клиента — проверку KYC («Знай своего клиента»). Гражданам Латвии и других стран ЕС достаточно предъявить паспорт. Гражданам третьих стран, кроме этого, нужно подтвердить легальность пребывания, например, предоставить визу или ВНЖ. Также проводится процедура AML (борьба с отмыванием денег). К гражданам ЕС применяется стандартная процедура, включающая в себя предоставление личных данных. Нерезиденты проходят строгие проверки — банки часто требуют подтверждения источника дохода, осуществляют мониторинг транзакций, проверку по санкционным спискам. Из-за этого сроки открытия банковского счета увеличиваются.
• Подтверждение экономической связи с Латвией. Обычно требуется гражданам третьих стран. Они должны объяснить, почему открывают счет именно в Латвии, а не в стране проживания. В качестве доказательства связи может предоставляться ВНЖ, трудовой договор с местной компанией, доказательства регистрации бизнеса, подтверждение владения недвижимостью в Латвии.
• Перевод и заверение документов. Документы, полученные за пределами Латвии, нужно перевести на английский или латышский язык. Часто требуется их заверение.
• Посещение отделения банка (требуется не всегда). Удаленное открытие счета доступно заявителям с гражданством Латвии или другой страны ЕС. Возможны дополнительные условия, например, Swedbank требует наличия квалифицированной электронной подписи (Smart-ID QES), а также разрешает резидентам с ВНЖ открывать счет только в филиалах банка.

Для бизнес-счетов подтверждение личности представителя, регистрационный номер компании, иногда — подтверждение происхождения средств и информация о структуре. Если компания зарегистрирована за рубежом, придется доказывать экономическую связь с Латвией — подтвердить, что у бизнеса есть реальные интересы в стране: офис, местные сотрудники, партнеры, клиенты, поставщики.

Также нужно перевести все документы на латышский или английский язык и апостилировать. Предварительное рассмотрение может быть дистанционным, но для прохождения проверки KYC/AML и подписания документов директору обычно требуется личный визит в банк. Рассмотрение заявки может занимать от 2 недель до 1 месяца.

Счет в Латвии для граждан ЕС

С паспортом ЕС вам доступны банковские услуги наравне с гражданами Латвии. Можно открывать базовые, текущие, сберегательные и бизнес-счета, получать потребительские или ипотечные кредиты, кредиты для бизнеса, открывать депозиты. Часто банки требуют от таких заявителей только паспорт, иногда — подтверждение адреса проживания. Подтверждать легальность пребывания в Латвии не нужно.

Преимущественно граждане ЕС могут открыть счет онлайн. Например, в BluOr Bank им достаточно заполнить заявку на сайте банка.

Банковские услуги для нерезидентов (без ВНЖ и паспорта ЕС)

Законодательство Латвии не запрещает гражданам третьих стран открывать счета в банках. Но процедура для них дольше и сложнее, чем для граждан Латвии и других стран ЕС, а отказать могут без объяснения причин. Открытие счета занимает больше времени — иногда требуется до 2–3 месяцев. Банки проводят более строгие проверки KYC/AML и требуют подтверждения связи с Латвией. Чаще всего приходится подтверждать происхождение средств — особенно при отсутствии тесной связи с Латвией, для открытия счета для бизнеса или проведения крупных транзакций.

Многие банки устанавливают для граждан третьих стран более высокие тарифы на открытие и обслуживания счета. Например, в Luminor для заявителей, удостоверение личности которых выдано за пределами ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии, действует плата за первое открытие счета 250 EUR, в то время как остальные могут сделать это бесплатно. Также нерезиденты вынуждены платить 15 EUR в месяц за обслуживание счета. В SEB Banka граждане третьих стран платят за открытие текущего счета 50 EUR (для остальных заявителей — 15 EUR) и ежемесячно взимается 50 EUR за обслуживание.

Документы, необходимые для открытия счета

Для открытия личного счета гражданам стран ЕС требуется только удостоверение личности (паспорт/ID-карта) и заполненная анкета «Знай своего клиента», в которой указываются личные, паспортные и контактные данные, цель открытия счета, источник происхождения средств. Дополнительно могут потребовать подтверждение адреса проживания (договор аренды, счет за коммунальные услуги).

Для граждан третьих стран список документов шире. В зависимости от политики банка у них также могут запрашивать:

• подтверждение дохода с учетом его источника (трудовой договор, налоговая декларация, выписка по счету);
• доказательство связи с Латвией (студенческий или трудовой договор, виза, ВНЖ).

Для открытия расчетного счета в Латвии для бизнеса, зарегистрированного в стране, требуются:

• удостоверение личности представителя (паспорт/ID-карта);
• регистрационный номер компании;
• устав компании (если его последняя версия не зарегистрирована в базе Lursoft).

Если компания зарегистрирована за рубежом, нужно предоставить:

• свидетельство о регистрации компании, полученное не более 3 месяцев назад;
• устав или учредительный договор компании;
• удостоверение личности представителя с правом подписи;
• доверенность, выданная не больше 3 месяцев назад (если заявитель не указан в учредительных документах компании);
• доказательства реальной деятельности: описание бизнес-модели, контракты с клиентами и поставщиками, документы, подтверждающие аренду офиса;
• для финансовых агентов и учреждений — копию лицензии на предоставление услуг.

Дополнительно у иностранцев могут запросить выписки по банковскому счету, подтверждение происхождения средств, схему структуры компании и сопроводительную документацию. Документы должны быть переведены на английский или латышский языки и заверены нотариально.

Процедура открытия банковского счета в Латвии

Сложность и сроки процедуры зависят от его типа. Открыть личный счет проще. Для этого требуется меньше документов. Банки проверяют преимущественно личность и доход заявителя. В то же время перед открытием счета для бизнеса в Латвии проверкам подлежат не только бенефициары, но и экономическая деятельность компании, источник происхождения средств и учредительные документы.

Процедура открытия счета при личном посещении банка включает в себя такие шаги:

1. Выбор банка. В популярных банках Латвии — Swedbank, SEB, Citadele banka, Luminor, Rietumu, BluOr Bank — у вас есть возможность открыть текущие, мультивалютные, сберегательные, корпоративные счета. Заранее изучите условия открытия и обслуживания, тарифы, перечень необходимых документов. Например, SEB banka предлагает новым клиентам базовый тариф в размере 6 EUR в месяц, в который входит обслуживание одного текущего счета и 5 бесплатных переводов в банк в пользу других клиентов. А в Luminor открытие и обслуживание текущих счетов бесплатные только для граждан и резидентов ЕС.
2. Запись на прием в банк. Сделать это можно на официальном сайте банка. Нужно выбрать конкретное отделение и подтвердить запись. Открыть счет можно и без записи, но в этом случае будьте готовы потратить время на ожидание в очереди.
3. Подготовка документов. Список зависит от типа счета и вашего статуса. Предварительно нужно выяснить у менеджера или на сайте банка, что входит в пакет документов именно для вашей цели. При необходимости нужно заранее перевести и заверить документы.
4. Посещение отделения. В назначенное время нужно прийти в банк со всеми необходимыми документами, заполнить анкету и заявление.
5. Прохождение проверки благонадежности и KYC. Банки проверяют личность клиента, соответствие требованиям в рамках политики AML/KYC, источники дохода и связи с Латвией (при необходимости). В случае с корпоративными клиентами проверяется экономическая деятельность, благонадежность представителей, происхождение средств. В зависимости от статуса заявителя и типа счета процедура может занимать от 1 дня до нескольких недель.
6. Открытие и активация счета. При положительном решении следует снова посетить банк и подписать договор. В некоторых случаях можно сделать это удаленно с электронной подписью. Банк открывает счет. Иногда нужно внести минимальную сумму для активации.
7. Получение реквизитов и настройка интернет-банкинга. После открытия счета вы получаете пластиковую карту, IBAN и другие реквизиты, доступ к интернет-банкингу. В нем можно настроить уведомления, автоматические платежи, установить лимиты на транзакции. Сразу после получения вы можете подключить карту к Apple Pay или Google Pay.

Банковская система Латвии: правила и нюансы использования

Счет в Латвии необходим иностранцам, постоянно проживающим в стране или часто посещающим ее. Частные лица открывают его для получения зарплат, оплаты товаров и услуг, оплаты аренды и обучения. Компаниям он необходим для приема платежей, расчетов с партнерами и поставщиками, проведения международных транзакций. В Латвии можно открыть такие виды счетов:

• Текущий. Используется для повседневных операций (переводы, оплата товаров и услуг, снятие наличных). Многие банки позволяют открывать такие счета для детей. Например, в Swedbank можно открыть его для ребенка в возрасте от 6 до 15 лет, если он является резидентом Латвии или учится в аккредитованном учебном заведении.
• Базовый. Специальный счет для граждан и резидентов ЕС. Дает доступ к основным банковским операциям, но не может использоваться для бизнеса.
• Мультивалютный. Позволяет хранить, получать и переводить деньги в разных валютах в пределах одного IBAN. Эти счета открывают для упрощения международных расчетов и снижения затрат на конвертацию. Например, в банке Revolut такой аккаунт поддерживает 38 валют (EUR, USD, JPY, GBP и другие).
• Сберегательный. Его можно свободно пополнять и снимать с него деньги, при этом на остаток начисляется небольшой процент. В Luminor годовая ставка составляет 1,65 %, в Citadele — 1,5 % или 3 % в зависимости от продукта.
• Корпоративный. Открывается на имя юридического лица и используется для платежей от имени компании, приема оплаты от клиентов, расчетов с поставщиками, выплаты зарплат и налогов.

Если вам нужно перевести деньги на счет для оплаты кредита или других операций, можно использовать SEPA/SWIFT или международные сервисы (Wise, Paysend, Fin.do). Платежи SEPA проводятся в течение 1 рабочего дня. Переводы доступны только в EUR, а комиссия обычно не взимается. Если ваша страна не входит в зону SEPA, воспользуйтесь системой SWIFT. В этом случае транзакции занимают до 5–6 рабочих дней, а комиссия составляет 5–15 EUR.

Международные сервисы подходят для быстрых переводов на счет в Латвии. Часто они не требуют счета в банке-отправителе — достаточно привязанной карты. Переводы в Wise занимают несколько минут, а комиссии не превышают 1–2 %. Сервис Paysend обычно взимает фиксированную комиссию 1,50 EUR.

Чтобы снизить риск вопросов со стороны налоговых органов Латвии и страны налогового резидентства, после открытия счета важно проверить требования по его декларированию и, при необходимости, своевременно уведомить компетентные органы. Важно сохранять выписки, квитанции и справки о поступлениях и расходов на счете. Налоги платятся в стране вашего налогового резидентства. Латвия заключила договора об избежании двойного налогообложения с 63 странами. Они позволяют избежать налоговой нагрузки — если вы получили доход за рубежом и уплатили налог там, он засчитывается при подаче налоговой декларации в Латвии. Если вы получили доход в Латвии и уплатили налог, не нужно платить его снова в родной стране.

Возможные причины отказа и блокировки

Отказы в открытии счета чаще всего связаны с предоставлением неправдивой информации, несоответствием требованиям банка, неполным пакетом документов, непрохождением проверок. Распространенные причины:

• Отсутствие подтвержденной связи с Латвией. Например, вы открываете счет для бизнеса, но не можете доказать, что имеете представительство или контрагентов в стране.
• Неполный пакет документов, к примеру, вы не подтвердили адрес или легальность пребывания, не предоставили бизнес-план или протокол о назначении директора (для бизнес-счетов);
• Невыполнение требований к документам, например, они не переведены и не заверены нотариально.
• Непрохождение проверки AML/KYC, например, если легальность средств не была подтверждена или компания работает в высокорисковой сфере (криптовалюты, азартные игры, торговля оружием, драгоценными металлами);
• Страна заявителя с повышенным риском. Банки могут отказывать клиентам, если они сами или страна их происхождения попали в санкционные списки или не соответствуют стандартам прозрачности.

В некоторых случаях банк может временно заморозить счет или закрыть его вообще. Чаще всего это происходит при подозрении на отмывание денег или незаконное использование счета, например, если вы часто получаете крупные переводы без подтверждения источника. Также счет могут заблокировать из-за нарушений пользовательского соглашения. Обычно счета сначала замораживаются на время до получения пояснений или необходимых документов. Если клиент их не предоставляет, аккаунт могут закрыть полностью.

Чтобы повысить шансы открытия счета и снизить риски его дальнейшей блокировки, важно сразу предоставить все необходимые документы и правдивую информацию. Не стоит скрывать источник доходов или страну резидентства. Открывать счет рекомендуется при личном визите — верификация в отделении повышает шансы. При посещении постарайтесь четко объяснить, для какой цели вам нужен счет именно в Латвии.

Вероятность успешного открытия счета зависит от вашего статуса. Нерезиденты закономерно сталкиваются с отказами значительно чаще граждан Латвии и других стран ЕС. Оформив второй паспорт Евросоюза, вы получите неограниченный доступ к латвийской банковской системе и возможность открывать личные и корпоративные счета в каждой из 27 стран объединения с минимальными проверками, размещать выгодные депозиты, получать кредиты с низкими ставками. В рамках упрощенных государственных программ можно получить паспорт ЕС в срок от 12 месяцев. Узнайте, что для этого нужно, на бесплатной консультации у юристов International Business.

Автор статьи:

Ярослав Милонов

юрист, специалист по миграционным программам,
автор статей и канала на YouTube International
Business

Интересные статьи

Италия Как открыть счет в банке Италии

☆☆☆☆☆

★★★★★

Польшa Счет в банке Польши: условия и процедура открытия

☆☆☆☆☆

★★★★★

Португалия Открытие бизнеса в Португалии: куда стоит инвестировать

☆☆☆☆☆

★★★★★