Как открыть счет в Эстонии

Эстония опережает большинство других стран Европы по цифровизации, поэтому все больше иностранцев становятся клиентами местных банков. Владельцы эстонского счета могут переводить деньги за границу с минимальной комиссией, свободно расплачиваться через электронные кошельки почти по всему миру, хранить средства на депозитах в стабильной валюте и управлять ими дистанционно.

Чтобы открыть счет в банке Эстонии, нужно подтвердить свою личность и доказать легальность дохода. Обслуживаться в финучреждениях могут и нерезиденты, но только те, кто находится здесь законно (с визой / по безвизу с биометрическим паспортом) и имеет устойчивую связь со страной — рабочие или деловые контакты, контракт с вузом, родственников. Есть e-Residency — цифровое резидентство для тех, у кого нет ВНЖ, но банки обычно не дают права дистанционно открывать с ним счета при первичном обращении. Для иностранцев даже с ВНЖ Эстонии доступен минимум услуг (редко дают кредиты, ипотеки), ужесточены требования (нельзя пройти электронную проверку личности), выше риски отказа в заявке или преждевременного закрытия счета.

Больше всего опций в банках Эстонии предусмотрено для граждан ЕС. Вы можете оформить паспорт Евросоюза по упрощенной программе в срок от 12 месяцев и получить доступ ко всем услугам на лояльных условиях, даже если не намерены постоянно проживать в стране.

Банковская система Эстонии и ее преимущества

Две компании из Эстонии — LHV и Luminor входят в рейтинг World’s Strongest Banks Ranking 2024. Всего в стране работает 9 крупных национальных финучреждений, которые участвуют в Банковском союзе (Eesti Pangaliit) и подчиняются Центральному банку.

Участники Банковского союза вырабатывают единые методы работы для повышения привлекательности среди клиентов — проводят конференции по финансовой грамотности, удерживают низкие ставки по кредитам (около 2,55 % в 1 квартале 2025 года). Открытие счета в Эстонии привлекает и другими преимуществами:

• Решение бытовых вопросов для жизни в Эстонии. По данным Центрального банка, более 90 % жителей получают зарплату или пенсию безналичным способом, и лишь 4 % – наличными. Электронные платежи лидируют и в повседневных расчетах — их используют около 60 % людей на постоянной основе. Если вы живете в Эстонии, наличие счета в банке — лучший способ облегчить себе оплату коммунальных услуг, аренду квартиры, заказы в интернет-магазинах.
• Высокий уровень цифровизации. Все крупные банки Эстонии позволяют гражданам и резидентам страны открыть счет дистанционно через цифровые инструменты идентификации — Smart-ID, Mobile-ID и ID-карты. Вы также можете заказать на дом пластиковую карту, пользоваться удобным онлайн-банкингом, даже получить кредит удаленно, без посещения отделения.
• Надежная банковская система. Эстонские банки подчиняются строгим директивам Европейского союза. Персональные данные клиентов защищены в соответствии с Общим регламентом GDPR (General Data Protection Regulation). Деньги вкладчиков защищены в обязательном минимуме — 100 000 EUR на человека (сумма увеличивается для владельцев совместных счетов). Эстония предлагает небольшие ставки по депозитам (в пределах 1–2,5 %), зато в стабильной валюте, которая почти не подвержена девальвации.
• Международное присутствие. Как клиент банка вы можете легко совершать переводы на счет в Эстонии из-за границы и наоборот — отправлять деньги практически по всему миру благодаря стандартам SEPA, системам SWIFT и Payoneer. Все процедуры максимально автоматизированы — большинство из них доступны в онлайн-банкинге. Эстонские банковские карточки поддерживают удобные бесконтактные платежи с Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и Fitbit Pay.
• Выгодные условия обслуживания. Банк LHV предлагает бесплатные мгновенные платежи по Евросоюзу 24/7, которые проходят с молниеносной скоростью. Многие финучреждения реализуют поддержку для молодежи, детей, пенсионеров (в SEB инвестирование в ценные бумаги стран Балтии проходит без комиссии). Открытие счетов в большинстве банков бесплатно, а обслуживание обходится всего в 10–20 EUR в месяц.
• Полный пакет услуг для физлиц и бизнеса. Текущие платежи, коммерческие и потребительские кредиты, ипотечные займы, инвестиционные инструменты, фондовые биржи, корпоративные решения, разные виды страхования — это лишь часть возможностей для клиентов эстонских банков. Почти все из них диджитализированы, например Luminor Investor позволяет своим клиентам инвестировать в более чем 15 000 финансовых инструментов в режиме реального времени через смартфон.

После отзыва лицензии у Danske Bank в 2019 году из-за отмывания денег (более 200 млрд EUR) Эстония значительно ужесточила контроль за банковским сектором. По решению Финансового надзорного органа корпоративные клиенты — нерезиденты страны проходят тщательную проверку на благонадежность. Иностранцам без ВНЖ и подтвержденных доходов очень сложно открыть даже текущий банковский счет, если они не могут доказать свою связь со страной (наличие здесь родственников, деловых связей, хотя бы временной работы или жилья). Эти жесткие ограничения не касаются граждан Европейского союза.

Специалисты компании International Business помогают с получением паспорта ЕС в упрощенном порядке. Вы можете оформить для себя еще одно гражданство для визовой и экономической свободы — без изучения языка, особых затрат и обязательного переезда.

Что нужно для регистрации счета в банке Эстонии

Вы сможете открыть счет в Эстонии если докажете свою связь со страной документально. Например, LHV обслуживает нерезидентов, если они имеют договор об аренде жилья или сезонной работе в Эстонии, родственников из числа местных жителей, подтвержденные деловые интересы. Наличие e-Residency не является достаточным основанием для открытия банковского счета: цифровой статус актуален только для действующих клиентов, которые могут использовать его для удаленного управления финансами.

Правила не касаются тех, кто владеет паспортом Евросоюза. Кроме связи со страной, от потенциальных клиентов обычно требуется:

• Подтверждение личности. Нужно подтвердить действующий заграничный и/или эстонский вид на жительство.
• Хорошая кредитная история. Банки могут запросить информацию о вашей финансовой репутации, особенно если вы ранее имели счета или кредиты в других странах ЕС.

Учредители компании тоже должны иметь связь с Эстонией, чтобы открыть счет в банке. Например, SEB сотрудничает только с компаниями, чьи собственники — резиденты страны и чья работа непосредственно связана с Эстонией. Нерезидентам могут сделать исключение, но только после тщательной проверки на благонадежность. Она нужна, чтобы исключить риски мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.

LHV требует от компаний, зарегистрированных в Эстонии и работающих без привязки к месту, объяснить, зачем им нужен местный банковский счет и какие операции они будут через него проводить. Так банк проверяет, что бизнес имеет законные связи со страной. LHV не открывает счета для компаний, зарегистрированных в оффшорных зонах.

Кроме общей проверки на благонадежность, дополнительно от предпринимателей может понадобиться:

• Подтверждение деловой активности. Банки могут запросить бизнес-план, информацию о клиентах, контракты или другие документы, чтобы убедиться, что компания действительно работает.
• Раскрытие информации о бенефициарах. Обычно нужно предоставить информацию обо всех учредителях и акционерах компании, включая структуру собственности и персональные данные.

Как открыть банковский счет в Эстонии

Открыть счет в эстонском банке можно 3 способами — через мобильное приложение, по видеозвонку и путем личного обращения в банк. В SEB граждане страны, которые обращаются впервые, регистрируются через смартфон всего за 15 минут. Видеоконференция (как и открытие счета через приложение) доступны тем, кто имеет местную ID-карту, Mobile ID или Smart ID (то есть резидентам Эстонии и гражданам ЕС).

В зависимости от ситуации (тип счета, ваша кредитная история, гражданство) решение может быть принято сразу после видеозвонка или в течение нескольких дней, если нужна дополнительная проверка. Счет открывают по итогам KYC (Know Your Customer) — верификации личности и уточнения персональных данных.

Нерезиденты Эстонии могут открыть счет в банке только путем личного обращения. Для этого нужно пройти 5 шагов:

1. Изучение требований к клиентам и подготовка соответствующего пакета документов.
2. Предварительная запись на прием, выбор языка общения (обычно эстонский/английский) и получение информации о бронировании встречи.
3. Посещение банковского отделения, подача досье и уплата регистрационного сбора (если он есть).
4. Ожидание результата — решение могут принять как сразу после обращения, так и в течение 7–10 рабочих дней.
5. Получение данных для пользования счетом, если актуально — установка онлайн-банкинга и заказ пластиковой карты.

Процедура открытия счетов для физ- и юрлиц обычно одинаковая. Компании часто ожидает более строгая финансовая проверка, особенно если среди учредителей есть нерезиденты страны или фирма зарегистрирована за рубежом.

Необходимые документы

Для подтверждения личности потенциальные клиенты эстонских банков должны предоставить ID-карту или заграничный паспорт. Резидентам также нужен ВНЖ / ПМЖ. Если вы хотите открыть стандартный расчетный счет в Эстонии, вам могут понадобиться:

• подтверждение связи со страной (договор аренды жилья, рабочий контракт, справка о зачислении в вуз);
• доказательство легального нахождения в Эстонии (если вы иностранец, могут проверить визу).

Те, кто претендует на сберегательные и кредитные счета, часто сталкиваются с необходимостью доказать легальность своих доходов и платежеспособность. Из-за ужесточения банковских норм иностранцам могут отказать в депозите или финансовой поддержке даже при соблюдении этих требований. Все финансовые услуги на льготных условиях без усиленных проверок открыты только для граждан Эстонии или другой страны ЕС.

Предприниматели подготавливают паспорта и контактные данные всех учредителей фирмы, и следующие документы:

• учредительные документы компании (устав);
• выписку из реестра (например, e-Business Register);
• подробное описание деятельности и структуры компании;
• доказательства деловой активности (контракты с контрагентами, счета-фактуры);
• выписка из текущего банка за последние 12 месяцев.

Банк может запросить и дополнительные сведения, если бизнес в Эстонии только зарегистрирован, компания еще не ведет активную деятельность, а среди учредителей есть иностранцы.

Открытие счета в банке Эстонии для россиян

Особые требования в финансовых учреждениях Эстонии в 2025 году предъявляются для граждан РФ и Беларуси. В LHV они не могут открыть даже текущий счет, если не имеют законных оснований проживать в Европейском союзе (ВНЖ, ПМЖ или паспорт ЕС). С e-Residency услуги тоже не предоставляют — цифровое резидентство россиянам перестали предоставлять после 2022 года. Корпоративный счет открывают только россиянам и белорусам из числа резидентов страны. Практически всегда проводится тщательная финансовая проверка — и далеко не всегда по ее результатам дают согласие на обслуживание.

Сроки и стоимость

LHV и Luminor признаны надежными банками на мировом уровне. Популярностью в Эстонии пользуются также Swedbank и SEB. В каждом из них можно достаточно быстро открыть счет с невысокими комиссиями за обслуживание:

• LHV Bank. Предварительно заявления от потенциальных клиентов рассматриваются в течение 7 рабочих дней. Срок может быть увеличен, если нужна более тщательная проверка или дополнительные документы. Большинство счетов обслуживаются бесплатно, но от компаний с высокорискованными видами деятельности (ломбарды, обмен валют, ж/д грузоперевозки) взимается комиссия — 1 000 EUR (и 100 EUR ежемесячно).
• SEB. Стандартный срок открытия счета — до 10 рабочих дней. Для граждан и резидентов Эстонии и ЕС услуга бесплатная, а остальные платят от 250 до 750 EUR за проверку документов, в зависимости от степени риска клиента. Обслуживание может быть бесплатным, для иностранцев — от 20 до 50 EUR в месяц (зависит от типа счета).
• Swedbank. Для частных лиц счет открывается в среднем за неделю, для корпоративных — дольше, в зависимости от деятельности и регистрации фирмы. Если у вас есть ВНЖ, ПМЖ или гражданство Эстонии, ЕС и ЕЭЗ, услуга бесплатная. Нерезиденты платят единоразово 200 или 500 EUR (физ- и юрлица). Обслуживание счета — часто бесплатное, но отдельные операции (выписки, справки) тарифицируются.
• Luminor. На открытие счета для новых клиентов уходит до 10 рабочих дней. Нерезиденты ЕС и ЕЭС платят за услугу 250–750 EUR и ежемесячное обслуживание от 15 EUR, остальные — бесплатно.

Самые лояльные условия открытия счета и обслуживания в эстонских банках предусмотрены для резидентов и граждан Евросоюза. Им не нужно проходить тщательные финансовые проверки, оплачивать услуги финучреждений по оверпрайсу, ждать рассмотрения запроса неделями. Многие услуги с паспортом ЕС доступны онлайн — не придется ездить в банк на личную встречу. Тип услуг тоже не ограничивается — можно рассчитывать на кредиты под низкие проценты, услуги консалтинга, сбор инвестиционного портфеля. Вам становятся доступны переводы в банки ЕС без комиссий, накопление сбережений для детей или своей пенсии.

Вы можете получить второй паспорт Евросоюза в срок от 1 года, обратившись к иммиграционным юристам. Специалисты подберут для вас программу, по которой не нужно сдавать интеграционные экзамены, раскрывать информацию о доходах, инвестировать в экономику, открывать ВНЖ за рубежом. Вы легально сохраните прежнее гражданство и будете пользоваться двойным набором прав и привилегий по всему миру — безвизовые путешествия, международная торговля, выход на новые рынки труда, бесплатное престижное образование. Начать процедуру можно с записи на бесплатную консультацию.

Видео International Business

Автор статьи:

Ярослав Милонов

юрист, специалист по миграционным программам,
автор статей и канала на YouTube International
Business

Интересные статьи

Армения Какие налоги нужно уплачивать в Армении

☆☆☆☆☆

★★★★★

Кипр Как открыть банковский счет на Кипре

☆☆☆☆☆

★★★★★

Мальта Регистрация компании на Мальте

☆☆☆☆☆

★★★★★