Как открыть счет в Германии

Чтобы открыть счет в Германии, нужно как минимум иметь местную прописку, действующий загранпаспорт и ИНН. Как правило, банки обслуживают только тех, кто проживает на территории ФРГ: подать заявку иностранцу из-за границы и/или без немецкой регистрации не получится.

Обычно финансовые учреждения проверяют информацию о доходах, на основании чего выбирают, какой счет открыть — текущий или базовый, с овердрафтом (кредитным лимитом) или без него. Компании, которые ведут бизнес в Германии, могут зарегистрировать корпоративный счет с преимуществами вроде лизинга, выгодного хранения активов и инвестиций.

Что нужно знать об открытии банковских счетов в Германии

В рейтинге «ТОП-50 самых безопасных банков мира» сразу четыре немецких учреждения вошли в первую десятку — KfW (1-е место), Landwirtschaftliche Rentenbank (4-е), L-Bank (5-е), NRW.BANK (8-е). Банковская индустрия в ФРГ — одна из самых крупных в мире. Банки здесь делятся на кооперативные (например, DZ Bank, WGZ Bank), государственные (KfW Bank и Landesbanken) и частные коммерческие (Deutsche Bank, Volksbank, Commerzbank). Для открытия счета в Германии обычно подходят именно коммерческие организации, а кооперативные и государственные направлены на инвестирование и международное сотрудничество.

Все финансовые учреждения подчинены Bundesbank — Немецкому федеральному банку. Всего в ФРГ зарегистрировано 1 403 кредитных учреждения, в их числе местные и иностранные. Они работают в соответствии с законом «О банковской деятельности Германии».

Желающие открыть счет в банке для частных лиц должны жить в Германии и соответствовать таким условиям:

• подтвердить свою личность местными и зарубежными документами (загранпаспорт, вид на жительство или ПМЖ);
• иметь адресную прописку на территории ФРГ;
• пройти проверку на кредитоспособность — Schufa (обычно нужно при открытии счета с овердрафтом).

Чтобы открыть бизнес-счет в банке Германии, важно иметь офис компании в стране и доказать документами, что ваша предпринимательская деятельность законная и вы финансово обеспечены.

Преимущества открытия счета в Германии

Вы можете открыть счет в немецком банке и не переживать за судьбу своих капиталовложений. Финансовые учреждения ФРГ устойчивы в условиях мирового кризиса — это объясняет высокоразвитая экономика страны (3-я в мире, по данным Института эволюционной экономики).

Суммы до 100 000 EUR гарантированно защищены законом «О гарантировании вкладов» и возвращаются вам в случае банкротства банка. Иногда гарантия составляет до полумиллиона евро, например если это деньги от продажи недвижимости, страховые или социальные накопления. Многие финучреждения участвуют в добровольных гарантийных схемах Ассоциации немецких банков. В таких случаях ваши деньги защищены в сумме до 3 млн EUR для частных вкладчиков и 30 млн EUR — для компаний.

Кроме финансовых гарантий, открытие банковского счета в Германии привлекает возможностями:

• Поддержка финансовых консультантов. Банки Германии оказывают услуги консалтинга, предоставляют вам специалиста по инвестициям, который помогает выгодно вложить деньги в местную экономику. Это отличная возможность распорядиться своими средствами с помощью профессионалов, рассчитывая на максимальную доходность.
• Доступ к выгодным инвестиционным программам. Клиенты немецких банков могут участвовать в инвесторских программах, включая государственное финансирование от KfW (Немецкий государственный банк). Вы можете оформить кредит в банке Германии, лизинг денежных средств и недвижимости под низкие проценты. Кредитование на сумму до 250 000 EUR предприятия могут получить даже онлайн.
• Оформление вида на жительство в ФРГ. Все немецкие ВНЖ выдаются только после подтверждения платежеспособности. Например, если вы планируете бизнес-иммиграцию в Германию, к учредительным документам компании нужно приложить выписку из корпоративного счета. При переезде по работе вы должны официально получать зарплату через финучреждение. Иностранные студенты открывают блокированный счет в Германии, на котором размещают от 11 904 EUR, и могут пользоваться ими только после одобрения ВНЖ и в ограниченном количестве.
• Доступ к популярным финансовым услугам. Банкам Германии есть что предложить клиентам — сберегательные вклады (под небольшие проценты, зато в твердой валюте), удобная покупка ценных бумаг, частное кредитование под 3–3,25 % годовых, финансирование строительства (включая государственные субсидии).
• Решение бытовых вопросов. Хотя Германия — и консервативная страна, здесь хорошо развита цифровизация и многие вопросы можно решать дистанционно. Как клиент банка вы можете напрямую получать государственные пособия и зарплату, оплачивать заказы в онлайн-магазинах, погашать коммунальные задолженности через специальные сервисы, оформлять страховые полисы.
• Свободные международные переводы. Банки ФРГ подключены к международным платежным системам — SWIFT, Wise, PayPal, Skrill, Neteller, SEPA и подобным. Вам доступен перевод на счет в Германию из-за границы и наоборот, без каких-либо ограничений. Это особенно важно для тех, кто делает закупки за границей или сотрудничает с иностранными партнерами.

Не все услуги немецких банков доступны иностранцам, например они ограничены в государственном финансировании и бизнес-кредитах. Но с паспортом Евросоюза вы получаете те же права и возможности, которые есть у немцев.

Как открыть счет в банке Германии

Процедуры регистрации корпоративного и личного счета в целом идентичны:

1. Выбор подходящего банка и типа счета. На первом этапе нужно сравнить условия и требования поставщиков финансовых услуг, стоимость обслуживания, наличие онлайн-банкинга. Также важно выбрать подходящий счет. Например, расчетный счет в Германии (Girokonto) используется для повседневных трат, сберегательный (Sparkonto) и денежного рынка (Tagesgeldkonto) — для накопления средств под проценты.
2. Подготовка документов и подача заявки. Вы собираете досье по требованию выбранного банка, после чего обращаетесь в отделение с просьбой открыть счет. Многие банки принимают онлайн-заявки, но в любом случае понадобится пройти процедуру верификации личности. Сделать это можно двумя способами: Video Ident (общение с сотрудником через видеосвязь) и Postident (удостоверение личности через почтовое отделение).
3. Внутренняя проверка и получение документов. Если вы обращаетесь в банк в первый раз, рассчитывайте на 10–20 дней ожидания по запросу. В этот период сотрудники проверяют ваши документы и данные вашей компании. Если все прошло успешно, банк начнет присылать на почтовый адрес письма и электронные сообщения с доступом к онлайн-банкингу, картой, пин-кодом и другими важными документами.

Необходимые документы

Частному лицу для открытия счета в европейском банке на территории Германии понадобится действующий загранпаспорт и, скорее всего, пригодятся:

• местный идентификационный номер;
• вид на жительство или другое доказательство, что вы живете в стране;
• справка о заработной плате или другое доказательство платежеспособности (в зависимости от типа счета, обычно просят для кредитных линий);
• свидетельство о регистрации по месту жительства, например прописка из ратуши или договор аренды недвижимости.

Корпоративный счет открывается с документами, удостоверяющими личность руководителей и учредителей юридического лица, а также с:

• учредительным договором;
• выпиской из торгового реестра;
• налоговым идентификационным номером компании;
• информацией из реестра прозрачности.

Итоговый пакет документов зависит от формы компании, типа счета и условий банка.

Сроки и стоимость

Наибольшей популярностью в Германии пользуются коммерческие банки — Deutsche Bank, Volksbank, Commerzbank, PostBank. Все они предлагают открыть счет бесплатно, но с ежемесячным обслуживанием. Плата небольшая — в среднем 5–7 EUR, и отдельно могут взиматься средства за использование самой карты (1–2 EUR). Часто от комиссии освобождаются школьники, стажеры и студенты, которые открывают специальные счета с ограниченными возможностями.

Итоговая комиссия зависит от типа счета, вашего статуса (новый клиент или постоянный) и даже от региона, в котором находится ближайшее к вам отделение. На открытие счета в первый раз уходит около двух недель. Быстрее решение принимается, если у вас есть гражданство Германии или Евросоюза — в этом случае не нужна слишком тщательная проверка на благонадежность.

Онлайн-банкинг в Германии

Владельцы немецких банковских счетов могут пользоваться услугами онлайн-банкинга, который сегодня есть во всех финансовых учреждениях. Это позволяет дистанционно проводить переводы в банки Германии и обратно, оплачивать интернет-заказы, бронировать отели по всему миру, пользоваться каршерингом. Обычно о желании пользоваться услугой нужно сообщать при открытии счета — в таком случае банк пришлет вам вместе с остальными документами логин и пароль от личного кабинета.

Открыть счет онлайн тоже возможно, но для этого нужно подтвердить свою личность. Понадобится пообщаться с банковским сотрудником на немецком (или английском) языке, показать свое удостоверение личности и дождаться верификации. Чтобы свести бюрократические сложности к минимуму, можно стать гражданином Европейского союза по упрощенной программе и забыть о длительных проверках. Запишитесь на консультацию к International Business, и мы найдем лучшее решение для вашей ситуации.

Автор статьи:

Ярослав Милонов

юрист, специалист по миграционным программам,
автор статей и канала на YouTube International
Business

Интересные статьи

Болгария Открытие банковских счетов в Болгарии

☆☆☆☆☆

★★★★★

Кипр Регистрация компании на Кипре

☆☆☆☆☆

★★★★★

Португалия Как открыть счет в банке в Португалии

☆☆☆☆☆

★★★★★