Открытие банковского счета в Австрии

Чтобы открыть базовый счет в банке Австрии, вам нужно иметь действительное удостоверение личности (загранпаспорт), регистрацию по месту проживания в стране (Meldezettel) и вид на жительство (то есть быть резидентом). В отличие от граждан Австрии и других стран ЕС, к иностранцам часто предъявляются повышенные требования: например, дополнительно проверяют ИНН для предотвращения уклонения от уплаты налогов. Подать заявление в банк можно и дистанционно, для чего потребуется пройти онлайн-идентификацию.

Банки Австрии не открывают счета нерезидентам из стран, не входящих в ЕС, за редкими исключениями: например, Bank Austria принимает заявления только от иностранных дипломатов. По данным Agenda Austria, на личных и сберегательных счетах в австрийских банках хранится более 300 млрд EUR — это подчеркивает высокий уровень доверия вкладчиков.

Вы можете оформить второй паспорт одной из стран Евросоюза упрощенно, в срок от 12 месяцев. С ним вы получите расширенные права в Австрии, включая свободное открытие банковских счетов любого типа — текущих, сберегательных, кредитных. Оцените свои шансы на участие в упрощенной программе — запишитесь на бесплатную консультацию.

Когда счет в банке Австрии будет преимуществом

Для иностранцев открытие счета в Австрии может быть привлекательным способом хранения денег в твердой валюте, практически не подверженной девальвации, и удобным инструментом для расчетов за границей во время проживания и путешествий.

Если вы приехали в Европу как турист, можно пользоваться наличными и своей прежней картой (если она обслуживается в международных системах, таких как Visa или Mastercard). Для резидентов Австрии текущий счет необходим для оплаты коммунальных услуг, расчетов в магазинах, онлайн-покупок, получения заработной платы, переводов внутри страны и за рубеж.

Рейтинговые агентства Standard & Poor’s (S&P), Moody’s и Fitch присвоили Австрии очень высокие кредитные оценки — AA+ и AA. Это подчеркивает финансовую стабильность и надежность местных банков. Вам доступен полный спектр банковских услуг с гарантией сохранности средств: согласно директивам ЕС, депозиты физических лиц застрахованы на сумму до 100 000 EUR.

Кроме гарантий сохранности средств, счет в австрийском банке дает и практические преимущества:

• Международные банковские операции. Австрия входит в Еврозону — местные банки подключены к SEPA, что позволяет быстро и легко переводить деньги по всей территории ЕС и ЕЭЗ (а также в Швейцарию, Андорру, Монако, Сан-Марино) в евро, без комиссии и длительных проверок. Вы также можете совершать валютные операции через SWIFT — это особенно удобно для тех, кто покупает или продает товары и услуги за границей. К счету можно привязать физическую карту и пользоваться ею почти в любой стране мира.
• Высокий уровень обслуживания и защиты. Австрийское законодательство надежно защищает банковскую тайну — это важный фактор для тех, кто ценит конфиденциальность финансовой информации. Многие банки предлагают услуги персональных менеджеров, которые помогают клиентам управлять счетами, проводить транзакции, формировать инвестиционный портфель. Привлекает и мультиязычность: например, обслуживание Easybank доступно на немецком, английском, боснийском/хорватском/сербском и турецком языках.
• Получение вида на жительство. Для многих австрийских ВНЖ оформление возможно только при наличии денег для самообеспечения. В качестве подтверждения платежеспособности обычно используются выписки с местных банковских счетов (документы из-за границы могут не принять). Такое требование есть, например, для студентов, которые должны заблокировать на счете определенную сумму для покрытия расходов на жизнь — 1 280 EUR в месяц на 2025 год. Тем, кто планирует вести бизнес в Австрии, понадобится корпоративный счет.
• Простое дистанционное управление. Все крупные банки Австрии предлагают онлайн-обслуживание — в том числе открытие счетов дистанционно (для иностранцев могут действовать ограничения) и удобный интернет-банкинг, включая мобильные приложения. Вы можете управлять своими средствами из любой точки мира: совершать переводы, оформлять кредиты, изменять персональные данные. В стране также работают финансовые компании, которые функционируют исключительно онлайн, например N26 и Revolut. Их деятельность не предполагает личных визитов в банк: все вопросы решаются удаленно.
• Мультивалютные предложения. Клиенты могут открывать расчетные и доверительные счета в банках Австрии. Также предусмотрены инвестиционные и торговые платформы для операций с металлами и ценными бумагами. Мультивалютность доступна для биржевых и фондовых операций, что удобно для инвесторов и тех, кто хочет хранить сбережения в активах, пользуясь услугами профессиональных консультантов.
• Широкий выбор банковских продуктов. Австрийские банки предлагают немалый спектр услуг для частных и корпоративных клиентов: расчетные и сберегательные счета, кредитные и ипотечные продукты, инвестиционные услуги, медицинское и гражданское страхование, покупку монет и так далее. Учтите, что далеко не все предложения доступны иностранцам: например, овердрафт (кредитный лимит) обычно предоставляют только тем, кто законно живет и работает в стране с видом на жительство не менее 12 месяцев.

Виды банковских счетов

В зависимости от целей, статуса (частное лицо или компания), уровня дохода и планов на жизнь вы можете открыть счет в австрийском банке, в том числе:

• Текущий. Самый распространенный счет для частных клиентов, который используется для повседневных расчетов: получения заработной платы, оплаты покупок в магазинах и транспорте, бронирования отелей, приобретения билетов, интернет-платежей. Многие банки предлагают услугу онлайн-открытия текущего счета — для этого нужно пройти процедуру идентификации личности.
• Текущий с особенностями. Например, в банках Австрии есть специальные счета для студентов и молодежи: они дешевле в обслуживании (иногда — даже бесплатные), позволяют получить карту StudentID (студенческий билет), предусматривают ежегодные или разовые бонусы. Бывают также отдельные предложения для пенсионеров и детские счета с родительским контролем.
• Сберегательный. Вы можете открыть счет в банке Австрии для хранения депозитов. Ставки здесь невысокие (в среднем 1,75–2,25 %), но средства хранятся в стабильной валюте, которая практически не обесценивается и входит в топ-10 самых сильных валют мира по данным Excel Properties. Сберегательные счета бывают разными: накопительные программы на жилье или обучение, срочные депозиты на несколько месяцев, а также инвестиции в ценные бумаги или монеты.
• Кредитные продукты и овердрафт. Австрийские банки предлагают различные формы кредитования: ипотеку, кредиты на ремонт, покупку автомобиля, а также персональные займы на любые цели. Процентные ставки зависят от типа кредита, срока и финансовой состоятельности заемщика — в среднем составляют от 3 % годовых по ипотеке и от 5–6 % по потребительским займам. Для иностранцев ставка может быть выше — все зависит от вашей индивидуальной ситуации.
• Корпоративный. При регистрации или ведении бизнеса в Австрии вам понадобится расчетный счет компании, который используется для проведения финансовых операций, налоговой отчетности, управления инвестиционным портфелем. Банки предлагают гибкие условия для разных клиентов — от малого/среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей до крупных международных корпораций.

Как открыть банковский счет в Австрии

Процедура регистрации корпоративного и текущего счета в Австрии во многом совпадает, но для бизнеса обычно требуется личная встреча в банке — чтобы предоставить все необходимые учредительные и финансовые документы, заполнить анкету с персональными и корпоративными данными.

Открыть счет онлайн можно в 4 шага. Для этого:

1. Выбрать банк. Сравнить требования к клиентам, стоимость обслуживания, перечень финансовых услуг и международную доступность.
2. Зайти на сайт. Здесь выбрать раздел «Открыть текущий счет» (или аналогичный) и указать ближайшее к вам отделение (условия обслуживания могут отличаться в зависимости от федеральной земли).
3. Внести данные. Заполнить онлайн-форму «Открытие счета», пользуясь подсказками на сайте, и выбрать предпочитаемый метод аутентификации (для онлайн-процедур — видеоидентификация).
4. Выполнить верификацию. Дождаться соединения с оператором, предъявить ему удостоверение личности, ответить на встречные вопросы и пройти верификацию.

Помимо онлайн-услуг, вы можете открыть текущий счет лично в отделении банка или удаленно — через почтовую службу (с помощью услуги Postident). Процедура включает следующие этапы:

1. Сотрудник банка или почты проверяет и регистрирует ваши удостоверяющие личность документы.
2. Заявка передается в банк для обработки и проведения проверок.
3. После одобрения банк высылает по почте карту и реквизиты для доступа к онлайн-банкингу отдельными письмами (в целях безопасности). Доставка обычно занимает несколько рабочих дней.

Помните, что банки Австрии могут закрыть ваш счет, если вы потеряете право на проживание в Евросоюзе. Это касается владельцев ВНЖ: если они не продлевают разрешение на пребывание в ЕС, они лишаются всех прав резидентов, включая банковские услуги.

Валютные операции в Австрии

Любой перевод на счет в Австрии — как для частных, так и для корпоративных клиентов — может быть проверен в рамках финансового мониторинга. Банки обязаны обрабатывать персональные данные клиентов для выполнения юридических обязательств: это регламентировано директивами ЕС и австрийским законодательством по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. При поступлении крупных сумм или нестандартных операций банк вправе запросить документы, подтверждающие происхождение средств, и при необходимости сообщить об этом в надзорные органы.

Чтобы избежать проблем при переводах денег в банк Австрии, рекомендуется:

• предоставить при открытии счета достоверные сведения о себе — место работы, планируемый доход, наличие финансовых обязательств за границей;
• иметь документальное подтверждение каждой финансовой операции, особенно на крупные суммы (например, договор купли-продажи недвижимости, бухгалтерские расчетные листы);
• по возможности — заблаговременно информировать банк о намерении перевести определенную сумму, особенно если она будет поступать из-за пределов ЕС.

Опытные клиенты советуют планировать крупные переводы заранее — по возможности распределяя их по времени или согласовывая график поступлений с банком. Это поможет избежать задержек в проведении операций и лишних запросов документов, особенно если фактический оборот по счету превышает заявленный при его открытии. Ограничения касаются не только текущих счетов: при открытии депозитов также могут потребовать подтверждение происхождения средств.

Важно для каждой операции указывать ее назначение в соответствующем поле (например, «подарок от родственников» или «доход от самозанятости»). Налоговым резидентам Австрии необходимо своевременно декларировать налогооблагаемые доходы в Finanzamt. Банки могут блокировать или закрывать счета, если возникают подозрения в мошенничестве.

Условия открытия счета в банке Австрии

Чтобы претендовать на стандартный текущий счет в Австрии, нужно:

• быть старше 18 лет (за несовершеннолетних обращаются родители или законные представители);
• пройти верификацию личности — при визите в банк, дистанционно или через Postident;
• иметь регистрацию в Австрии (в большинстве случаев заявления от иностранцев из-за границы не рассматриваются);
• подтвердить, что вы законно находитесь в стране — например, как резидент или гражданин Евросоюза;
• предоставить информацию об источниках дохода (трудоустройство, стипендия, пассивные выплаты или другое).

Если вы рассчитываете на счет с овердрафтом, требования обычно строже. Например, в BAWAG для предоставления кредита могут запросить подтверждение проживания и работы в стране не менее 1 года, наличие местного работодателя и текущего счета для погашения кредита, положительную кредитную историю через проверку KSV (Ассоциацию защиты кредитов), а также стабильный доход, позволяющий покрывать ежемесячные платежи.

Для открытия корпоративного счета в Австрии обычно нужно выполнить минимум 4 условия:

• идентификация лиц, имеющих доступ к счету (например, учредителей);
• предоставление данных о деятельности компании (например, выписка из торгового реестра);
• прохождение проверки на благонадежность и кредитоспособность (в том числе через Schufa);
• если применимо — подтверждение профессионального статуса и полномочий на представительство (для юристов и нотариусов).

Полный список требований и условий зависит от вашего статуса в Австрии, типа открываемого счета, кредитной истории, наличия счетов в других странах. Например, для граждан Евросоюза процедура, как правило, проходит проще и быстрее.

Простое обслуживание в банках — не единственная привилегия, которую вы получите с паспортом ЕС. Как гражданин Евросоюза вы сможете ездить без виз по 170+ странам мира, пользоваться финансированием и европейскими грантами для бизнеса, и в целом повысить свою деловую репутацию на международном уровне.

Необходимые документы

Если вы хотите открыть расчетный (или любой другой) счет в Австрии, понадобится действительное удостоверение личности. Иностранцы обычно используют для этой цели загранпаспорт. Дополнительно могут потребоваться:

• регистрационная форма проживания (Meldezettel);
• вид на жительство (если вы живете здесь как резидент);
• справка о заработной плате или другое подтверждение дохода (обычно за последние 3 месяца);
• налоговый идентификационный номер — австрийский и из вашей родной страны (для выполнения международных обязательств по налоговой отчетности).

При оформлении кредита банк может запросить выписку из реестра социального страхования, при наличии — справку о непогашенной задолженности в других финансовых учреждениях, а при крупных суммах — присутствие поручителя, у которого есть гражданство Австрии или другой страны Евросоюза.

Если вы открываете корпоративный счет, следует подготовить:

• удостоверения личности (паспорта) лиц, имеющих право распоряжаться счетом;
• выписку из торгового реестра и/или другое подтверждение предпринимательской деятельности (например, налоговый номер фрилансера);
• декларации, требуемые законодательством (например, об отмывании денег или налогообложении — полный перечень уточняет банк);
• подтверждение кредитоспособности при подаче заявления на получение кредита (налоговые оценки, отчеты о прибылях и убытках).

Зарубежные документы должны быть переведены на немецкий язык (при необходимости) с нотариальным заверением и/или апостилем, если иное не предусмотрено правилами конкретного банка.

Проверка на благонадежность

В соответствии с требованиями директив ЕС и австрийского законодательства местные банки обязаны проводить проверку клиентов по принципам «Знай своего клиента» (KYC) и «Противодействие отмыванию денег» (AML). Это необходимо для предотвращения финансовых преступлений и соблюдения международных санкционных режимов.

Проверка проводится при открытии счета любым новым клиентом, но ее глубина зависит от статуса заявителя. Точного срока проведения нет: на практике процедура зачастую занимает 1–2 недели, а в сложных случаях — до месяца. Комплексная оценка на благонадежность может включать в себя:

• идентификацию личности — проверку загранпаспорта/ВНЖ, личное посещение банка или дистанционную верификацию;
• получение подробной информации о вас — вы заполняете анкету с указанием источников дохода, работодателя, профессионального опыта (для самозанятых — данные о деятельности);
• анализ финансовых документов — проверку происхождения средств и подтверждение законности регулярных переводов;
• дополнительные проверки — по санкционным спискам и международным базам (ЕС, ООН, OFAC).

Сроки и стоимость

Популярные австрийские банки (Erste Bank, UniCredit, BAWAG, Sparkasse) предлагают открытие счета онлайн за 5–15 минут. Однако эта услуга доступна не всем: иностранным клиентам, впервые обращающимся в банк ЕС, обычно требуется личная встреча с консультантом. По австрийскому законодательству рассмотрение заявки на открытие текущего счета может занимать до 10 рабочих дней. Если речь идет о корпоративном счете или депозитной/кредитной линии, ждать можно и дольше — особенно если банк проверяет вас на благонадежность.

Открыть текущий счет в австрийском банке можно бесплатно. Для некоторых категорий — например, студентов и молодежи — обслуживание также остается бесплатным в течение 1 года или до достижения определенного возраста. За стандартный расчетный счет взимается небольшая комиссия (тариф зависит от банка), например:

• Sparkasse — 20,50 EUR за квартал;
• Bank Austria — 2,60 EUR в месяц;
• BAWAG — 3–12 EUR в месяц.

Полный доступ к финансовым услугам в Австрии — со вторым паспортом Евросоюза, полученным упрощенно. Запишитесь на консультацию к специалистам International Business, чтобы бесплатно проверить свои шансы на оформление гражданства ЕС в срок от 12 месяцев, а с ним получить максимально лояльные условия обслуживания в европейских банках.

Автор статьи:

Ярослав Милонов

юрист, специалист по миграционным программам,
автор статей и канала на YouTube International
Business

Интересные статьи

Бельгия Как открыть бизнес в Бельгии

☆☆☆☆☆

★★★★★

Греция Регистрация компании в Греции

☆☆☆☆☆

★★★★★

Австрия Регистрация компании в Австрии

☆☆☆☆☆

★★★★★