Как открыть банковский счет на Кипре

Кипр — часть Евросоюза, поэтому местные банки придерживаются строгих европейских правил. Открыть счет в банке Кипра можно для переводов внутри страны и за границу, хранения сбережений под стабильные проценты (от 1 до 2,5 % годовых), получения доходов и расчетов с партнерами. Также банки предлагают кредиты для личных и бизнес-целей, но для иностранцев процентные ставки обычно выше, чем для граждан ЕС.

Счета на Кипре могут открывать физические лица старше 18 лет и юридические лица — местные компании, международные корпорации. Формально банки не могут отказать вам в обслуживании только на том основании, что вы не проживаете в стране. На практике же к нерезидентам предъявляется больше требований и условий. Например, они не могут пользоваться онлайн-регистрацией в банковской системе и должны доказать, что находятся на острове законно.

Банки Евросоюза внимательно проверяют, откуда поступают деньги, поэтому неохотно сотрудничают с иностранцами без местных документов. Оформив по упрощенной программе паспорт ЕС — легальный статус на Кипре — вы получите полный доступ к преимуществам европейской финансовой системы.

Банковская система Кипра

За работой финансовых учреждений на Кипре следит Центральный банк Кипра (ЦБК), созданный в 1963 году. В своей политике он также опирается на правила Европейского центрального банка (ЕЦБ).

На 2025 год в Реестр кредитных организаций от ЦБК внесены 5 отечественных лицензированных банков и 14 представительств иностранных или международных учреждений. Многие из них входят в топ–1000 банков мира, по последним данным World’s Strongest Banks Ranking.

Финансовая индустрия — один из главных «китов» кипрской экономики. Государство стремится улучшать стандарты обслуживания и повышать доверие клиентов, поэтому открытие счета на Кипре привлекает такими преимуществами:

• Простота открытия и обслуживания. Первый банковский счет на Кипре можно открыть за несколько дней (зависит от скорости проверки информации сотрудниками), а в дальнейшем — пользоваться услугами онлайн-банкинга (например, для смены IBAN), что занимает считанные минуты. Обычно учреждения не требуют какой-то определенной суммы на счете, а комиссии за обслуживание очень низкие (от 12–20 EUR в год).
• Широкий перечень банковских услуг. Вы можете открыть счет в европейском банке сберегательного, кредитного, дебетового (текущего) типа, хранить деньги в разной валюте под защитой международных норм ЕС. Также вы вправе пользоваться быстрыми переводами через SWIFT-систему, рассчитывать на финансирование компании под низкие проценты.
• Защита персональных данных. Банки Кипра подчиняются Регламенту ЕС о защите персональных данных клиентов — GDPR (General Data Protection Regulation) — и внутренним законам, включая требования ЦБК. Ваша личная информация не попадет в третьи руки.
• Высокий уровень цифровизации. Кипрские банки предлагают клиентам онлайн-доступ к личным кабинетам, где можно проводить практически все операции — международные переводы, оформление кредита, обращение в техподдержку. Это особенно важно для тех, кто не проживает на острове постоянно.
• Гарантированная защита вкладов. Правила ЕС гарантируют, что ваши деньги на счете в банке Кипра (депозитном и/или текущем) будут защищены в случае банкротства учреждения. Стандартный лимит страхования — 100 тыс. EUR на человека, но он увеличивается, если вы храните деньги от продажи частной собственности, социальные или страховые выплаты.
• Регистрация в офшорной зоне. Хотя Кипр не является офшором в традиционном понимании этого термина, он отличается несомненными налоговыми преимуществами. Страна входит в так называемый «белый список» ОЭСР (Организации экономического сотрудничества и развития) — международный перечень юрисдикций, которые сотрудничают в налоговых вопросах и соответствуют стандартам прозрачности и обмена информацией. Открывая здесь счет (особенно для бизнеса), можно не беспокоиться о репутационных рисках.
• Доступ к иностранному рынку. Брокерские счета на Кипре и другие варианты для частных лиц и бизнеса — отличный инструмент для торговых отношений на Едином рынке Европы, покупки и бронирования недвижимости за границей. Они подойдут даже для небольших задач вроде оплаты подписок на стриминговые сервисы или каршеринга в отпуске.

Для каких целей открывают счета на Кипре

Открытые счета на Кипре пригодятся вам для свободных финансовых операций в Европе, размещения личных и корпоративных активов под защитой ЕС, получения финансирования. Они понадобятся в случае иммиграции, когда нужно доказать вашу финансовую обеспеченность, а справки из банка родной страны не принимаются или нет желания их предоставлять. Постоянное наличие средств на счете и хорошая кредитная история — аргумент в вашу пользу при последующей покупке недвижимости или участии в грантовых программах Евросоюза.

От ваших целей зависит, какой счет на Кипре окажется подходящим:

• Сберегательный. Используется для надежного хранения денег в долгосрочной перспективе и повседневных расчетов, подходит для оформления депозитных вкладов в качестве пассивного дохода.
• Инвестиционный. Удобное решение для предприятий с бизнесом на Кипре, которое позволяет хранить и распоряжаться корпоративными активами с помощью современных онлайн-инструментов.
• Текущий. Его обычно выбирают физические лица для совершения стандартных операций вроде перевода средств, получения зарплаты, покупок в интернет-магазинах и оплаты различных сервисов.
• Кредитный/Ипотечный. Открывается банком с предоставлением денег в заем под проценты, обычно доступен только для граждан, резидентов Кипра и других стран ЕС с подтвержденными доходами.

Как открыть счет на Кипре

Банки Кипра часто предлагают открыть счет удаленно, но для этого нужно жить на острове, иметь местные документы и легальный доход. Например, в Bank of Cyprus можно открыть счет через мобильное приложение без визита в отделение. Для этого понадобятся паспорт/ВНЖ Евросоюза, местный номер налогоплательщика, мобильный телефон, справка о месте жительства. Альфа-Банк выдвигает аналогичные требования. Онлайн обычно оформляется только текущий (дебетовый) счет, если вы обращаетесь впервые.

Открыть счет дистанционно нерезиденту Кипра из-за границы невозможно. Некоторые поручают это дело посредникам, но банки далеко не всегда соглашаются обслуживать новых клиентов по доверенности через третьих лиц. В большинстве случаев сначала вас ждет переезд на Кипр, а следом — регистрация счета. Обычно банки выдвигают такие условия:

• достижение возраста совершеннолетия;
• наличие загранпаспорта или другого удостоверения личности;
• проживание или, как минимум, законное нахождение на Кипре (например, с визой);
• предоставление информации о финансах для подтверждения их легальности (особенно если доходы поступают из-за границы).

Перед тем как открыть счет на Кипре, вам нужно пройти 7 таких шагов:

1. Выбор банка. Сравнить условия, предложения, доступность разных банков и выбрать подходящий для своих целей.
2. Подготовка досье. Собрать пакет документов согласно требованиям учреждения, если нужно — перевести их и заверить (например, справку о доходах из-за границы).
3. Согласование встречи. Записаться на встречу, в назначенные день и время посетить отделение банка для встречи с консультантом.
4. Выполнение формальностей. Подать документы на открытие счета, заполнить заявление (на греческом или английском языке), иногда — пройти собеседование.
5. Ожидание. Дождаться рассмотрения специалистами вашего запроса, включая проверку на благонадежность («чистоту» дохода).
6. Доступ к счету. Лично посетить банк для получения пластиковой карты или дождаться, пока придет по почте.

Когда вы стали клиентом банка, можно скачать мобильное приложение или пользоваться онлайн-услугами — совершать платежи, переводы, покупки дистанционно.

Если у вас есть ВНЖ, паспорт Кипра или любой другой юрисдикции ЕС, шансы быстро и беспроблемно открыть счет существенно увеличиваются. Это связано с тем, что Евросоюз строго подходит к оформлению ВНЖ, гражданства для иностранцев и всесторонне проверяет информацию о них перед выдачей документа. При обслуживании жителей ЕС финансовые учреждения понимают, что они уже прошли проверку на «финансовую чистоту», то есть не замешаны в операциях по отмыванию денег, финансированию терроризма или обходу международных санкций.

Вы можете оформить второй паспорт ЕС в срок от 1 года и пользоваться им для экономической свободы, безвизовых путешествий и простой иммиграции на Кипр. Найти лучшую программу получения гражданства помогут специалисты International Business.

Могут ли россияне открыть счет

Официально на Кипре счета для россиян оформляются в стандартном порядке. Как и другим иностранцам, гражданам РФ нужно легально находиться на острове, предоставлять информацию о своих доходах, собирать документы. На практике же с 2022 года банки Кипра часто отказывают россиянам из-за вооруженного конфликта с Украиной.

Если заявление все-таки примут, впереди будет долгая проверка источников дохода. Поскольку банки РФ отключены от SWIFT и находятся под санкциями, то предоставить справку из них нельзя. Трудовые договоры и учредительные документы компании кипрские банки, как правило, не принимают.

По информации Frank Media, самый крупный банк страны — Bank of Cyprus — всего за 2 года, с 2022-го по 2024-й, закрыл более 20 000 счетов граждан РФ. За предыдущее десятилетие доля российских клиентов в портфеле снизилась с 4 % до 0,4 %. Такому примеру следуют и другие финансовые учреждения: они соглашаются обслуживать только тех граждан РФ, которые законно живут в Европе, не подпадают под международные санкции и имеют «чистую» историю доходов.

Всего, по данным Associated Press, с 2014-го по 2022-й год около 82 % граждан РФ перестали быть клиентам местных банков. Не только Кипр закрывает счета — так же поступают и другие банки Евросоюза в отношении россиян, у которых нет ВНЖ, ПМЖ или гражданства в ЕС.

Чтобы россиянину избежать сложностей с открытием счета на Кипре, можно оформить паспорт Евросоюза и пользоваться им, не упоминая о своем происхождении. В таком случае проблема с обслуживанием в банках исчезает. Например, некоторые оформляют гражданство Кипра за инвестиции, через ПМЖ. Однако порог входа в программу очень высокий — 300 000 EUR. К тому же нет гарантии одобрения.

Вместо этого можно выбрать упрощенную программу получения гражданства ЕС: паспорт оформляется всего за 12 месяцев без инвестиций, знания языка, подтверждения доходов и оформления ВНЖ.

А что говорят блогеры?

Документы

Чаще всего физические лица подают в банк на Кипре такие документы (не зависимо от типа счета):

• удостоверение личности (загранпаспорт);
• ВНЖ, свидетельство о регистрации иностранца или другое доказательство законного нахождения на острове;
• подтверждение проживания в стране (квитанция об оплате коммунальных услуг, оригинал договора аренды или покупки недвижимости);
• заявление на открытие платежного счета (лично заполняется онлайн или в отделении банка);
• документы, подтверждающие происхождение средств, — налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах.

Дополнительно могут потребовать рекомендательное письмо из банка, где вы были или являетесь клиентом, ваш профессиональный профиль (резюме, дипломы) и справку об отсутствии судимости.

Если вы открываете счет для юридического лица, список базовых документов расширяется — к нему добавляются:

• удостоверения личности бенефициаров, руководителей и акционеров компании;
• учредительные и регистрационные документы компании — устав (Memorandum & Articles of Association), свидетельство о регистрации (Certificate of Incorporation);
• информация о физическом и юридическом адресе компании, а также месте проживания ключевых лиц;
• доказательства легальной деятельности и законности получаемых средств (банковские выписки, отчеты бухгалтера, корпоративные контракты).

Выданные за границей документы обычно переводятся на греческий или английский язык с нотариальным заверением.

Сроки и стоимость

Хотя банки Кипра могут обещать открыть счет за 1–2 рабочих дня, на практике при первом обращении процедура занимает около двух недель. Это зависит от вашего гражданства, статуса на острове, кредитной истории, источников дохода и других факторов. Например, для граждан ЕС, которые ранее уже обслуживались в европейских банках, процедура максимально прозрачная и быстрая. Иностранцы с местным ВНЖ, впервые регистрирующие личный или корпоративный счет, проходят более жесткую проверку на благонадежность, поэтому ждать приходится дольше.

Открыть счет на Кипре обычно можно бесплатно. Возможные расходы — обращение к переводчику, нотариусу, помощь юристов, заказ справок и свидетельств. В среднем за перевод и нотариальное заверение документов нужно заплатить 12–15 EUR (постранично). Счета обслуживаются с ежегодной оплатой, которая зависит от выбранного банка, суммы вклада, личных условий. Например, за текущие счета в среднем взимают плату 20–50 EUR в год, если суммы небольшие. Но при депозитах от 500 000–1 000 000 EUR придется платить 1 500–2 000 EUR.

Когда кипрские банки закрывают счета

Закрыть брокерский (или другой) счет на Кипре могут, если это обусловлено финансовыми рисками. Например, Группа разработки финансовых мер по отмыванию денег — FATF (Financial Action Task Force) — внесла граждан РФ в категорию «высокий риск», из-за чего банки начали массово отказывать в услугах россиянам. По правилам ЕС, ограничения на финансовые услуги могут вводить и для других иностранцев, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Даже без проверки вышестоящих инстанций банки могут заблокировать счет и не объяснять клиентам причину такого решения. Подобные ситуации обычно случаются с теми, у кого движение средств по карте не совпадает с декларированными доходами.

В ЕС стали часто блокировать счета иностранцам, которые не имеют местных документов. Это еще один повод оформить гражданство Кипра или другой страны Евросоюза.

Лучшие банки Кипра для открытия счета

Чаще всего иностранцы на Кипре пользуются услугами трех самых известных банков страны — Bank of Cyprus, Hellenic Bank и Astrobank.

• Hellenic Bank. Один из самых больших национальных банков, который ориентирован на внутренний рынок и имеет разветвленную сеть пунктов обслуживания по всему Кипру. Предлагает широкий перечень финансовых услуг — личные, семейные и корпоративные счета, «зеленые» кредиты (на замену автомобиля или развитие устойчивого бизнеса), страхование, инвестиционные решения. Счет онлайн здесь не открывается: можно только получить предварительную консультацию.
• Bank of Cyprus. Занимает 2-е место в общем рейтинге банков Кипра, считается одним из самых старейших и крупнейших финансовых институтов острова и существует более ста лет. Неоднократно входил в перечень лучших мировых банков по уровню цифровизации, согласно Global Finance. Банк обслуживает иностранцев, но из числа тех, кто живет на Кипре как резидент и может доказать это документами.
• Astrobank. Лучший частный банк Кипра, по версии премии Global Private Banking Innovation Awards 2024. Сотрудничает с крупными международными инвестиционными фирмами и кредитными учреждениями, поэтому особенно интересен для корпоративных клиентов. Банк открывает счета для непостоянных резидентов, но для этого все равно нужно периодически жить на острове и иметь местную регистрацию.

Чтобы клиентам было удобнее, Министерство финансов создало специальный веб-ресурс, на котором можно сравнить комиссии разных банков. Если вам нужно больше информации о том, как оформить легальные документы для проживания и экономической деятельности на Кипре, свяжитесь с иммиграционными юристами.

Видео International Business

Получите консультацию оставив заявку

Автор статьи:

Ярослав Милонов

юрист, специалист по миграционным программам,
автор статей и канала на YouTube International
Business

Интересные статьи

Мальта Регистрация компании на Мальте

☆☆☆☆☆

★★★★★

Болгария Открытие и ведение бизнеса в Болгарии

☆☆☆☆☆

★★★★★

Германия Как открыть счет в Германии

☆☆☆☆☆

★★★★★